简介：金融安全是国家总体安全的基石，商业银行任何风险暴露，都将给银行业、金融体系乃至党的金融工作造成被动，商业银行要从维护国有资产安全、维护金融体系稳定、维护党的形象高度，坚决守住风险底线。

简介：货代提单风险很大,涉及到价格术语、保险、货代、承运人、进口商等方方面面,需要全方位综合防范风险。典型案例案例一:进口商与货代勾结欺诈。宁波出口商A公司与美国进口商B公司签订了一笔外销合同,采用FOB贸易术语,双方约定订立合同后B公司先支付货款50%,等A公司发货后再支付余款。A公司通过B公司安排的境外货代发货后,取得货代提单,并等待B公司支付余款再寄提单,但是B公司迟迟不支付余款,A公司联系货代决定退运货物,经查询才了解到客户

简介：当前内外部形势对商北银行成本管控提出了新的要求,面对严峻形势,农业银行必须一手抓发展转型,确保收入有效增长和市场竞争力稳步提升,一手抓成本管控,强化全面成本管理,向管理要效益、向开源节流要效益,深入推进挖潜控本增效、助推转型发展,确保经营业绩迈向新的台阶.

简介：中国企业开拓新兴市场时，需根据其市场特点有针对性地开展信用风险管理工作，将客户信用评估、国家风险把控和合同风险审计组合成强有力的“三驾马车”。

简介：开展银行产品创新是银行发展的重要举措,实现有效的产品创新风险管控,确保投入市场的金融产品安全,是每一家银行创新工作追求的目标。银行产品创新全生命周期管理流程包括产品信息搜集、需求研制、产品准入、设计开发、推广销售、产品评价调整和退出。创新中可能产生的风险包括产品低效风险、产品违规风险、产品功能风险和银行低效风险等,需要银行在创意形成阶段、产品准入阶段、设计开发阶段、上线运行阶段抓好风险管控。

简介：中国银监会副主席王兆星近日在接受媒体采访时表示，银行业风险防控工作取得了积极进展，当前银行业风险总体可控。王兆星说，目前风险防控工作取得了积极进展。一是商业银行业务结构趋于优化，同业业务规模总体收缩，投向实体经济的传统信贷主业保持了较快增长，特别是加大了对国家重大项目建设和新经济新动能的支持力度。

简介：金融安全是国家安全的重要组成部分,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。党的十八大以来,习近平总书记反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置,牢牢守住不发生系统性风险底线,采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定,把住发展大势。

简介：金融体制改革引领着信息技术的飞速发展,近年来我行取得了显著的社会效益和经济效益,但同时,风险事件频发,重大案件屡现,不仅给我行造成了重大经济损失,而且给社会造成不良影响。本文从农行金融风险事前、事中、事后监控机制现状入手,阐述并分析了当前IT技术风险防控存在的问题,据此从制度层面、技术层面和人员管理层面,结合＂大数据＂思维,提出IT风控策略,以期提升案件风险防控能力。

简介：企业集团是现代企业的重要组织形式,也是商业银行主要的对公客户群体。由于集团客户股权复杂、交易隐蔽,以及商业银行在管理上存在层级不清,责任不明的问题,集团客户管理一直都是商业银行风险管理的重点和难点。论文通过分析农业银行集团客户经营管理情况,结合新的管理要求,对商业银行优化集团客户分层经营管理,提高集团客户管理效率和风险防控能力提出一些建议。

简介：目前宏观经济环境步入L型区间，经济增长处于换挡期、结构调整阵痛期与前期刺激政策消化的“三期叠加”时期，经济结构优化和经济增速回落，导致经济增长动力有所改变，面对经济及金融的新、旧常态交替过程，持续暴露的不良资产，特别是小微企业贷款的不良率节节攀升，已使银行业内人士大伤脑筋。如何防范和控制小微企业信贷风险，已成为银行当下的要务。本文结合实际工作提出了一些防控措施和办法，以便对小微企业信贷业务的风险防范和化解工作有所启示。

简介：随着互联网新兴技术的快速发展以及各类支付参与主体的不断涌入，整个社会商业业态、支付市场尤其是支付业务技术架构正在发生剧变。互联网的技术形态创造了网络内任意两方信息交互的可能性，移动支付、互联网支付等多个平台快速兴起，市场支付主体多元化、支付方式无卡化的趋势愈发明显，互联网技术正通过支付工具、渠道、产品及流程创新，持续改善各种支付产品的应用体验，以满足消费者的多样化需求。有业内专家预计，

简介：2017年以来监管政策密集发布,大额罚单不断开出,被称为＂史上最严＂监管。商业银行是经营风险的行业,投行市场发展变化快、产品众多、交易较为复杂等特点为投行风险管理提出了更高的要求。本文针对投资银行风险管理的背景形势,总结当前面临的问题,客观剖析其背后成因,并提出加强投行风险管理的具体措施。

简介：当前,我国经济形势正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期＂三期＂叠加的状态下,经济运行存在下行压力,部分行业资金紧张,一些地区民间借贷猖獗,信用风险与操作风险相互交织,信用风险借道运营环节向银行渗透,操作风险由外部向内部传递,银行内部其他岗位的风险向运营领域蔓延。

简介：服务实体经济是金融银行业立身之本、发展所向,而风险防控是金融银行业有效服务实体经济良性循环的有力保障。本文通过解析金融银行业与服务实体经济之间的关系,立足金融银行业服务实体经济面临的风险、银行主动适应新常态、增强创新能力等因素,提出落实＂风险为本＂、深化金融供给、强化信息技术发展等措施,有效提升金融银行业服务实体经济可持续发展的能力。

简介：农户贷款是商业银行促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,解决农户贷款难问题,按照普惠制、广覆盖、商业化要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。2009年年初,浙江省个别商业银行开始进入村镇一级市场推行该项业务。经过几年的发展,开办农户贷款的商业银行分别在客户准入、流程设计、授权授信、利率定价、贷款约期、贷款担保等方面进行了探索实践,贷款流程逐渐趋于成熟,服务能力显著提升,风险得到了有效控制,取得了较好的经济效益和社会效益。近年来,随着农户贷款业务的急速发展、农户贷款经营规模的不断扩大,银行在农户贷款管理、不良贷款压降上的压力也相应增加,商业银行急需解决的首要问题集中到了处理好农户贷款发展和风险间的关系。本文就浙江省商业银行农户贷款实践管理作浅略分析。

简介：本刊讯日前，建行新一代电子银行业务风险监控平台正式上线，该平台实现了针对网上银行、手机银行、网上支付在内的7×24小时业务风险监控，实现了大额可疑欺诈交易的事中挂起、人工核实验证，支持银行电话外呼核实和客户主动呼入核实两种方式。据介绍，建行新一代风控平台将为电子银行风险监控业务提供先进的操作工具，

简介：2008年,部分商业银行创新推出了专为农民量身定制的农户小额贷款产品。近年来,该项业务发展势头迅猛,虽然农户贷款风险整体可控,但一些地区个别经营行也出现了集中性爆发风险。纵观农户小额贷款的发展历程,'多人承贷一人使用'成了农户贷款的主要风险点之一。为有效管控农户贷款风险,夯实农户贷款基础管理,确保农户贷款持续健康发展,本文根据'多贷一用'的表现特征及资金使用特性,整理出部分风险防控要点。

简介：在我国调整产业结构、转变发展方式，大力推进供给侧结构性改革的背景下，探索一条业务发展和风险防控兼顾的可持续发展之路，已成为商业银行应对新形势新变化的有效途径。本文从马克思信用理论入手，深入分析信贷业务发展与风险管控辩证关系的内涵，针对当前信贷业务风险管控存在的主要问题，提出信贷业务与风险管控协同发展的建议。以便对商业银行应对转型发展提供现实参考。

简介：商业银行员工违规销售现象是伴随着经济下行周期、内部管理控制缺位等诸多因素产生的，并呈现出较为固定的事件形态。在销售渠道建立事前、事中、事后全方位的防控体系，有利于防范违规销售风险。

简介：欺诈风险一直是各银行信用卡业务风险的重要类型之一，一般包括伪卡风险、遗失卡风险、未达卡风险等。未达卡案件数量近几年有逐步上升的趋势，未达卡风险已成为欺诈风险的主要类型。如何有效防控这一风险，是银行必须认真研究的一个课题。笔者尝试通过对未达卡风险特征的分析，探究一个风险防控的新思路——于服务中防控风险。