信息传递、组织结构与银行效率(1)

　　Abstract： The transfer efficiency of bank information is affected by information outlet network， information structure，employee＇s character and the incentive mechanism of bank. The organization structure of bank influence the information outlet network， the information structure employee＇s character and the incentive mechanism of bank.It can raise both the transfer efficiency of bank information and bank efficiency of china to set up the center of customers， allocate the power of decision appropriately reduce the medium layer， reform the information technique， integrate the value chain to induce the market-orient mechanism and to perfect incentive mechanism of bank etc.
　　Key Words： The transfer efficiency of information；Organize structure；Bank efficiency

一、引言　　
　　银行效率是银行在业务活动中投入与产出之间的对比关系，是银行及其体系的资金资源配置和风险管理功能发挥的集中反映。银行组织本身的产权结构、组织结构和治理结构等因素是影响银行效率的内在因素。组织结构源于银行经营资金保值增值目标下不同人力资源的分工、分组和协调合作，它规定了银行人力资源的责、权、利及其结构^①。组织结构对银行效率的影响依赖于组织结构对信息传递效率的影响，有利于改善银行信息传递效率的组织结构有利于银行效率的提升。
　　本文以提高银行组织的信息传递效率为主要目标，探讨银行组织结构适应信息传递效率提升所需进行的调节和优化。首先分析银行信息传递效率的基本原理，然后以信息传递效率的改善为主线分析银行组织结构的演变，最后在分析我国商业银行信息传递的缺陷的基础上，提出银行组织结构适应信息传递效率提升所需进行的优化措施。
　　
　　二、银行组织的信息传递及其效率
　　
　　银行的信息传递机制可以描述为：银行围绕本身的经营目标、结合可利用资源状况，从市场接受价格信息后，以人为主要的信息载体和媒介，通过管理信息系统传递价格和非价格信息，不同层次对信息流进行不同的处理和使用，从而组织生产要素，为市场提供商品和服务，再通过商品和服务的竞争性检验信息传递、处理和使用的有效性，并以此反馈调节下一个传递过程。银行组织信息传递的过程就是控制和降低银行组织活动的不确定性、整合资源以达到组织目标的过程，银行的经营管理和信息活动具有内在的一致性。实现银行效率的过程从信息传递的角度来看就是实现银行组织的纵向和横向信息流动的均衡结构^②，确保信息传递、处理和使用的有效性的过程。^[1]
　　银行组织结构决定了银行组织的信息渠道、信息结构和信息效率，直接影响到银行能否适应市场和实现自身的经营目标。银行组织的高效运转以银行内部信息的及时、有效的传递为前提，而银行组织结构决定信息传递的路径。由信息路径和信息节点联结成信息渠道网络，网络中节点信息之间的差异构成信息结构。在信息传递路径一定的情况下，信息网络的阻力系数越小，信息传递的保真度越高；在信息网络的阻力系数一定的情况下，信息传递路径越短，信息传递的保真度越高。保证组织运营所需的信息传递的时效性和保真度就要求信息传递的渠道、节点尽量的少，尽可能简捷的信息渠道体系可以提高信息传递效率。同时，由于生产的连续性和团队产出的整体性，个体努力的信息往往难以从整体信息中细分出来，团队信息与个体信息的边界模糊，从而造成激励和监督的困难，从而容易产生信息传递过程中的信息失真(这种失真就是信息网络的阻力的后果)。
　　信息在组织内部传递存在自然失真和人为失真。自然失真是由人们的可知觉范围、心智能力和接受信息时的环境、心理、生理状态决定的。与此不同，人为失真则是由信息接收者的主观造成的，这可能缘于自我效用、部门效用、不同的价值观或不同的判断与预期等。减少自然失真主要在于员工素质的提升和信息渠道体系的简化，减少人为失真则需要通过相应的激励约束机制的构建与完善。一个信息节点输出信息的保真度取决于节点本人和他的部门与整体组织目标利益的一致性。

　　信息传递的时效性关系到银行组织的市场机会转换为现实收益的程度，只有灵敏的反应机制才能抓住稍纵即逝的市场机会，及时的信息传递为实现这种转换赢得了时间。时效性受到信息传递的技术和距离的影响，到决策层的距离一定时，传统信息传递技术的速度慢、时效性差；信息传递技术一定时，到决策层的距离越短，时效性越强。提高信息传递的时效性可以从革新银行信息传递技术和合理分权着手。^[2]
　　
　　三、信息传递效率视角下的银行组织结构演变
　　
　　银行组织结构确定了银行组织工作任务的分工、分组和协调合作。银行的组织结构从专业化、部门化、指令链、控制跨度、集权化、正规化等维度加以区分，一般可分为层级组织(高度结构化、标准化、机械模型，一般也称作传统组织)、无边界组织(松散无定性、有机模型，一般也称作虚拟组织)和介于二者之间的中间态结构(兼具层级组织和无边界组织的特点，也称柔性组织)。可以认为从层级组织过度到无边界组织是一种组织结构变迁的大趋势。
　　1.层级组织。当前，绝大部分银行的组织结构还是各种各样的层级组织结构，具体可分为U型、H型和M型三种基本形式。
　　U型组织结构(Unitary structure)是按职能划分部门，各部门独立性较小，管理集中在高层管理人员手中的中央集权式一元组织结构。公司的一切决策均来自于公司的最高领导，信息传递以纵向为主。随着公司业务规模的扩大，分工的日益复杂以及信息量的增加，这种组织结构模式的适应性越来越差，容易出现“管理控制失效”(科斯，1937)。直线制、职能制、直线参谋制、直线职能参谋制属于该类型组织结构。H型组织结构(Holding Company structure)是一种控股公司型、高度分权的组织结构。一家银行可以拥有很多数量的不相关联的产业单元，每个产业单元都是一个利润中心、投资中心和信息中心。信息传递还是以纵向为主，但横向传递因产业单元的独立性而有所改善。银行内部模拟市场运作，市场的信息—决策机制部分替代银行的信息—决策机制。子公司制是H型组织结构的主要代表。M型组织结构 (Multipisional structure)是一种集权与分权相结合，更强调整体效益的大公司结构。M型结构一般按产品或区域来设立事业部，各事业部通过下设的职能部门来协调从生产到分配的生产经营全过程，事业部在组织内部类似一个个独立的银行，有着自身的任务和目标，事业部是半自主的利润中心、投资中心和信息中心。信息传递还是以纵向为主，但横向传递的要求因事业部的半自主性仍然较高。与M型组织相对应的组织形态主要是事业部制、分公司制、矩阵制。银行无论是采取U型、H型还是M型组织结构，其信息—决策机制都具有层级制的特点，对信息处理的权利是依节点所处的层次分配的。这种层级制的信息机制的特征是分散收集、纵向传输、分层集中处理。
　　2.无边界组织。部分银行采用E型无边界组织结构形式。E型组织结构(Ecological structure)是一种为了获取由银行、供应商、消费者、竞争者、中介机构构成的一个“生态系统”或“食物链”中的最大利润而设计的具有生态适应性的组织结构。创造性的、学习性的组织才具有生态组织的适应性，才能整合存在机会利益的每个商业生态系统、协调自己在各生态系统中的活动，实现自己在多个生态系统中的利益。E型组织有若干相对独立的小组，小组成员有充分的自由。如果把工作小组甚至个人理解为组织的网上结点，大多数结点相互之间是平等的、非刚性的。小组和个人有紧密协作、迅速培育并领导一个完整的生态系统的权力与责任。这种形式灵活机动，可以实现全方位的信息化沟通。
　3.柔性组织。从运作方式上看，从层级组织到自由化无边界组织之间存在着各种类型银行组织。信息效率影响着银行的组织模式，反过来，银行的组织模式又对信息效率产生反作用。作为银行组织关键生产要素的信息资源，其交易效率的内外比较在一定程度上决定了组织规模变化的模式。未来银行的组织结构将从命令链到网络化、从控制到协调、从职位权威到知识权威、从序列活动到同步活动、从纵向交流到横向交流、从不信任和服从到信任和忠实，通过不断学习、追求创新来适应未来海量信息中把握机会的需要。层级制内部从直线制到直线职能制的演变主要是节约了协调信息渠道(横向信息渠道)，而较少节约控制信息渠道(纵向信息渠道)，正是这种演变节约协调性信息传递的成本，简化了过分复杂的协调关系，提高了信息效率。从层级制到无边界组织结构的演变在信息渠道方面没有明显改善，有的甚至还有增加，组织结构在事业部制以后的演变主要解决的是激励问题，并以此控制信息传递的人为失真问题。从层级组织到无边界组织的大趋势也是组织信息效率提升的大趋势，但现实的演变路径还受到诸多因素的影响。^[3]