大学生金融行为及其对金融教育的启示

大学生金融行为及其对金融教育的启示

徐楚昕

——基于F大学的调查与中美校际比较

徐楚昕／湖北经济学院

【摘要】近几年来大学生消费在金融投资领域的比例越来越大，并且呈增长趋势，金融投资在大学生范围内兴起的现象不得不引起大家的重视，对于大学生来说，金融投资行为是其锻炼理财能力的一个理想方式，因此提高自身金融投资能力也是大学生所要学习的一项重要内容。

【关键词】大学生；金融行为；金融教育

一、引言

我国是一个经济大国,再加上是世贸组织重要成员,使得我国的金融业向全世界开放,金融行业不断发展和完善,资本的来源和组合方式也逐渐面向全球化,一个崭新的国际化金融市场摆在人类面前,这时要想在金融业有所发展,必须要将自己培养成与当今金融背景相符合的综合性人才,因此金融国际化是目前我国金融行业培养人才的主要任务之一。处于由学校向社会转型的大学生群体是金融投资的重要组成部分，其表现最多的金融行为就是对自己的资金、储存以及投资等行为的控制和管理方式上，所以相关金融教育应该本着以培养适合现如今国际化的金融投资现象的金融投资人才，积极创新教学方法，为我国金融行业的发展培养一批综合实力较强的现代化的金融业人才。

二、F大学的调查数据分析

（一）财务满意度分析。

由调查结果得知，其中有大约十分之一的人认为自己目前的财务管理不容乐观，五分之一的人觉得管理不太理想，一半的人认为自己理财能力一般，只有六分之一左右的人觉得自己管理财务的能力还可以，很少有人非常满意自己的理财能力。而心理学对于经济理财方面的研究得出人们的理财压力都会造成心理压力和生理健康状况问题出现。

（二）储蓄行为分析。

调查问题中有两个问题是关于存储方面的：第一是储存类型是否为定期；第二是储存时是否考虑留有部分资金以应急使用。调查方式与其他问题方式相同均采用5级计分制。调查结果为：只有五分之二的人表示储存方式总为定期，二分之一的人有留应急资金的习惯，这也说明大多数人有较高的财务危机意识。

（三）学生金融投资资金来源情况分析

调研显示，“父母支持赞助”和“积攒零用钱”是该院学生进行金融投资的主要资金来源，其次是“打工赚来的钱”和“金融投资赚来的钱”，较少部分学生依赖“奖学金”和“借款等其他方式”具体数据见如下表1。

表1学生金融投资资金来源情况

三、中美校际简单比较

笔者将采用美国洛杉矶的加州大学分校制定的关于自身学校学生金融行为的调查报告与F大学的调查进行比较，结果如下：（1）两校学生的独立能力不同，加州大学内的被调查对象中有20%的人实现了经济独立，接近70%的学生从事着课外兼职工作,且超过70%的学生均获得各项奖学金或者助学贷款；而F大学的学生基本以父母出生活费为主，占到95%,获得奖学金的学生只有5%左右,从事课外兼职工作的只有20%。（2）对于信用卡的使用程度不同。加州大学内的学生基本上都持有信用卡，且接触信用卡的时间比F大学学生要早，基本在大学之前就已经拥有自己的第一张信用卡，而F大学有一半以上学生是上完大一之后才开始接触信用卡。这一对比结果说明F大学的学生对于信用卡的运用上要远远低于加州大学，也有研究表明导致这一结果的原因可能是信用卡在两地发展不同。20世纪80年代末,美国信用卡市场接近饱和,开始向次级市场和学生市场迅速扩张,许多大学都与发卡机构合作促销,学生持卡量迅速增加,并有向高中生市场拓展的低龄化趋势。而我国首张大学生信用卡是2004年9月金诚信用和广发银行在北京联名发行的。其后大学生信用卡市场才迅速发展起来。

四、结论与建议

（一）金融知识教育的普及。

目前，大学生主要通过网络等媒体来获取理财知识,只有财经类专业的学生才能较多地从专业课程中获取金融知识,但目前大学阶段的专业课程主要以理论学习为主,对于基本消费金融知识的培训是比较缺乏的。要弥补金融教育普及的缺失,根据大学生群体网络依存度较高的行为特征,网络可以作为我们推广金融知识的首选平台。

（二）提高大学生的竞争意识和创新精神。

金融业是一个发展较快且变化多端的行业，其业内竞争非常激烈，每个想在金融业发展的人都会面临非常大的挑战，尤其从1960年以来，金融业开始开拓全球市场，其金融工具和经营方式都发生了巨大的改变，走向国际化、全球化的金融业使得过去传统的金融管理和经营方式不再符合发展需求而被迫退出金融业，新的金融服务体制和市场不断推出，竞争日益激烈，因此创新意识是金融专业学生必须要具备的一项基本能力。

（三）提高学生综合分析能力和预测力。

知识爆炸和学科渗透，使得现代金融教育人员必须了解其所处的经济、社会和政治环境，必须具备必要的科学技术知识。政治和经济是紧密相联、相互影响的共同体，国内国际政治事件、法规政策都会对经济带来影响。金融教育者要熟悉国家有关政策，善于分析并能预测该行业未来的发展趋势以及各种影响因素。

（四）由于金融业的革新也使得在人才需求方面有了大的变化，因此金融教育方面也要有所创新，培养学生的市场意识和观念，让学生在世贸组织下、经济全球化、国际一体化的金融市场下来制定自己的学习目标和任务，以市场需求为大前提，还要顾及个人特点，综合学生全体因素来对其进行培养，要求学生拓宽视野，以全球为主，扩充自身知识，将学生培养成为我国金融业做出积极贡献的栋梁。另外，还要考虑金融市场上不同层次金融机构对人才的需求，以确立不同层次不同目标的国际化金融人才培养目标和满足各个层次金融机构对人才的需要。

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