汽车保险在汽车运输行业中的地位研究

汽车保险在汽车运输行业中的地位研究

魏丹丹景自秀

黄河交通学院河南焦作454950

摘要：保险，是现代金融三大支柱中的一个，无时无刻不在保障着我们的起居、生活、健康、财产……在汽车普及发达的时代，风险事故也越来越多，造成的危害也越来越严重。但是汽车保险业也取得了长足的进步，正逐步成为与人们生活密切相关的经济活动，其重要性和社会性也逐步突出。

本课题主要研究的是汽车保险在汽车运输企业中的地位，为的是能够更加清楚的认识汽车保险、险种、责任免除以及法律形式下的各种内容。从而层层剖析出汽车保险在汽车运输企业中的风险。

1.国内外现状

1.1国外现状

在国外，美国“从人主义”的汽车保险制度，英国“完全细分市场”的汽车保险制度，德国的汽车分级保险制度，法国社会管理功能突出的汽车保险制度，日本有效保护交通事故受害者的汽车保险制度……

1.2国内现状

中国保监会对机动车条款和费率进行全面改革。新的保险对不同的客户，不同的风险进行了有针对新的细分。在汽车普及发达的时代，汽车给我们带来了无尽的便利还有很多麻烦，那么，汽车保险就在预防突发事故、减轻受害者伤害、减轻经济负担中起到不可或缺的作用。

1.3论文研究的目的及意义

在生产力和科学技术的提高，汽车文明给人们生活带来便利的同时，也带来了许多的危害。不仅如此，风险事故造成的损失也是越来越严重。现如今的汽车运输行业发展越来越好，规模越来越大，那么，对于汽车保险的研究也是越来越重要。针对于汽车行业存在的风险，仔细的研究分析，加强汽车保险人对汽车保险的认识，增强他们的投保意识，科学的对汽车运输业进行保障。

2.汽车运输企业中存在的风险

汽车运输行业存在着诸多的风险，例如驾驶员、来自车辆的风险、环境状态中存在的风险等

（1）驾驶员方面。汽车运输因运距的不同，运输时间也有长有短。在运输过程中发生事故的经常是长途运输的车辆，驾驶员因疲劳驾驶或是夜间光线不足导致事故的发生。另外，驾驶员的驾车熟练度和心理状态、身体状态都很重要。

（2）车辆方面。例如大货车自身就存在着很多的危险。比如内轮差，视野盲区比一般车辆大，因为大货车本身重量大且载货后重量更大，运动中惯性大，刹车距离远，不容易刹车等。

（3）环境问题。因雾天、雨天、下雪天气影响驾驶员的视线且容易分散驾驶员注意力或是加快驾驶疲劳，就特别容易发生事故。所以，一般在大雾大雨大雪天气，大重量运输车辆会特别少。

（4）此外就是一些其他因素，比如行人不遵守交通规则等。

3汽车保险的种类

3.1车险包括交强险和商业险。其中，交强险是我国法律规定的必须要为机动车购买的保险，商业险则是根据个人需要单独添加购买。

3.2商业险包括车辆主险和附加险。主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员险和全车盗抢险。附加险包括玻璃险、划痕险、自燃险、涉水险和不计免赔等。

4汽车保险的作用及重要性

4.1汽车保险在运输企业中的作用

（1）在运输事故中，往往受到损失的是自己、对方还有公路。作为国家强制购买的交强险，在事故中起到的作用是对路面以及公共财务的赔偿和对对方造成的损失的赔偿。在交强险赔付不够时，可以用商业三责险进行赔付商业。

商业三责险是被保险人在交通事故中造成第三者的人身伤亡或财产损失，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿。

其中交强险的责任免除是：1.因受害人故意造成的交通事故。2.保险人的财产及保险车辆的财产。3.被保险机动车发生事故后间接造成的损失。4.因交通事故产生的诉讼费或仲裁费。

商业三者险的责任免除是：1.不属于第三者范畴2.不保风险3.不保损失4.赔偿处理

（2）车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。当车辆遇到碰撞、倾覆、坠落或是火灾、爆炸等情况，造成保险车辆损失是，保险人负责赔偿。例如，在比较窄的爬山路段，保险车辆坠下且造成损失，保险公司就应赔偿。不是什么情况下被保险车辆造成损失都会进行赔付。

责任免除：1.地震、战争、暴乱、政府征用等情况2.竞速、测试等情况3..利用保险车辆从事违法活动4.驾驶员饮酒、吸毒、麻药后使用保险车辆。.保险车辆逃逸6.驾驶员无证驾驶或任何不允许驾驶车辆的情况下驾驶保险车辆

（3）汽车保险中，有明确的保护车上货物的条例，这样，在运输者自身做好保护措施后，没有更多的后顾之忧，大大提高了运输速度，缓解运输者的运输压力。例如车上货物损失险，此险保护的是因事故造成的车上货物的损坏，对于损坏部分，由对方的交强险和己方的车上货物损坏险共同赔付

（4）无过失责任险就是保障在事故中，己方处于无责状态，造成其他人员伤亡和财产损毁，被保险人已经支付过的费用可以向索赔，避免高额损失，也为社会上减少了很多不必要的麻烦。

（5）在车辆丢失时，也不用着急，有全车盗抢险。当被保险车辆全车盗抢的、被盗窃、被抢夺并且造成了车辆损失，那么在这期间的维修费用就保险公司承担。全车盗抢险赔偿额度为损失总金额的80%。

车辆被盗取之后，三个月为期，如不能找回，被保险人需提供机动车登记证书，保险则需按投保金额的规定进行赔付。如果车辆在银行抵押，需要保险公司、被保险人、银行共同解决。如果被盗抢的保险车辆找回，应将该车辆归还保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车，则车辆的所有权归保险人。

责任免除：1.不可抗力下保险人不负责赔偿2.人的因素导致车辆被盗抢3.机动车盗抢险实行免赔率免赔

（6）促进了汽车运输业的发展。在汽车保险自身发展的时候对汽车运输业起到了推动的额作用。在一定程度上解除企业对运输过程中出现风险的担心。

（7）稳定社会秩序，维护受害者的权益，提高企业的运输效率。参保之后，面对事故，高昂的赔付金额不再是第一难题。有了保险公司的介入，在事故中受害者也能在第一时间得到赔偿，运输企业也少了许多纠纷，对被保险人、受害者都有利。

4.2汽车保险的重要性

汽车行业的发展如此迅速，使得现行车辆颇多，随之危险和隐患也增加。汽车保险作为服务与汽车的行业就显得尤为的重要。因为它能在事故中，快速准确的找出问题所在，划分事故责任，第一时间解决问题。另外，投保之后，在汽车保险正确合理的保护之下，维修费等一些高额的费用指出不再是运输企业单方面承担。多种保险全方位的保护这被保险车辆，将汽车运输公司的风险降到最低，损失也减到最小。汽车保险也为汽车运输行业的发展保驾护航。

5可行性分析

我们可以借鉴国外的汽车保险制度经验，找出差距，提高我国的保险水平。因为国内外的政治制度不同，发展方式不同，可以将借鉴过来的经验融合我国政策应用于市场。

汽车保险行业也可以进行创新。对保险的内容修改或增加一些之前没有的但会发生的风险。将保单形式进行创新。服务更加细致，服务制度也要统一化标准化。要考虑到不同投保人的特殊条件和不同要求。

6总结

汽车保险是根据汽车工业的发展而生，它不仅为运输业的发展提供充足的动力，也为运输业的发展提供保障。帮助交通运输行业规避一定的风险，有利于交通运输行业的发展。同时，汽车保险也解决了诸多社会上的问题，也对社会公共秩序起到一定的稳定作用。

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