供应链金融的发展现状与风险防范

供应链金融的发展现状与风险防范

梁栋

浙江中通通信有限公司310000

摘要：在21世纪经济迅速发展的背景下，供应链金融随着时代的潮流产生并且快速的发展起来。供应链金融的出现为中小型企业带来了融资的便利，解决了融资难，途径少的问题。与此同时，供应链金融也带来了一系列风险问题，这些问题该怎样避免与解决。本文就将从供应链金融的发展现状与如何防范风险这几个方面进行分析，解决。

关键词：供应链；金融；风险与防范

供应链金融横跨产业供应链和金融活动,是推动金融服务实体,尤其是解决中小微企业融资难、融资贵问题的重要战略途径,在未来发展中将呈现六大发展趋势。产业供应链的场景把握是供应链金融发展的基础,供应链金融的核心在于加速供应链资金流,帮助上下游有竞争力的中小微企业发展,绩效衡量标准应以战略收益和产业交易成本下降为准则。综合风险管控能力是供应链金融发展的关键,需要从供应链结构、流程和管理要素三个维度管控贸易背景的真实性。多主体专业分工基础上的协同是供应链金融发展的模式,参与主体的专业化和平台化是供应链金融的发展方向。

一．供应链金融产生的背景与概念

在“供应链”这个名词出现之前，它被称为“物流金融”、“贸易金融”等，但实际上这些名词只是供应链金融的单元产品。随着经济发展的大环境下，许许多多的中小企业逐渐开始兴起，当他们经营管理时都遇到了一个难题：融资难。中小型企业融资渠道单一，难以获得信贷支持，因此在一定程度上会依赖非正规金融借贷渠道。中小型企业在融资方面产生了困难，一方面因为刚刚成立公司，抵押担保能力不强，另一方面借贷信息的不对称，金融体制的集中和垄断等等。因为这些原因使得中小型企业运行出现尴尬的处境，之后供应链金融便得以产生。

供应链金融主要涉及的主体有核心企业，上下游企业，银行等金融机构和物流公司。金融机构为上下游企业与核心企业提供融资条件，物流企业则是为金融机构提供后续服务，为贷款的企业进行仓储，配送等业务。供应链金融最大的优势就在于解决了中小型企业的资金失衡问题。众所周知，事物都是有两面性的，供应链金融提供的方便服务同时也会带来相应的风险，而这些风险的来源主要是贷款的企业。在供应链这条绳上，各个环节都是紧扣的，只要一个环节出现了问题，那么就将影响整个供应链的正常运作，所以风险也随之产生。

二．供应链金融发展的现状

供应链金融的作用在于为许多大中小企业提供服务，在企业信息化、供应链信息化和ERP普及推广的时代，供应链金融通常会以一个核心企业拓展开，通过核心企业注入大型制造企业的ERP或商品流通企业的供应链管理信息系统而展开。核心企业凭借其高信用的优势，同时依托信息化整合供应链上的物流，资金立流和信息流，以此为供应链上的大中小企业提供全面的供应链融资和物流等综合服务。

核心企业上游供应商的融资模式分为国内国际应收账款融资，国际保理，存货质押授信，融通仓，订单融资；下游经销商的融资模式为三方预付款（核心企业，经销商与银行）与四方预付款模式（核心企业，经销商，物流企业与银行）。其中，供应链金融最主要的融资模式是应收账款，其规模不断的扩大，有利于供应链的稳步发展。

三．供应链金融具有的优势与风险

供应链金融具有的优势：供应链中的核心企业切入供应链金融，占据着优势的方面，其掌握的信息流、资金流、物流正在发挥着极大的优势；中小型企业得到了资金的供应，逐渐发展壮大也为链条提供方回馈着成果；与此同时中间的物流公司也获得了大量的生意单，不仅物流，资金流都得到了快速的循环，从而取得了收益。物流企业发挥着连接上下游企业的优势，拓展自身业务空间。具有专业的货物存储管理、丰富的买卖双方的交易信息，在存货抵押为主要形式的供应金融中具备优势，如仓单质押授信模式。

供应链金融发展的还不是很成熟，所以漏洞和风险也是同时存在的。1、银行的信贷交易是以担保为凭证，这就要考虑到双方的信息真实性，这一方面十分关键，关系着交易是否健康，一旦出错就将面临着巨大的风险。2、核心企业是供应链金融交易的关键部位，通过融资工具向上下游企业提供资金，如果企业信用出现问题，那么整个交易金融链条就会动荡。3、没有完整的信用系统来支撑，成员之间缺乏可靠的信用关系，风险一定会存在。4、这项业务是不断推陈出新的，只有产生了新的问题，管理者才能针对问题找解决方案，这就是立法的延时性。5、对于金融系统的操作必须要谨慎，同时需要经验丰富的管理人员进行操作才能尽量的减少风险产生的机率。

四．对金融风险的防范措施

供应链金融业务带来了新的发展模式，同时也带来了风险的机率，为了有效的控制风险的出现，应该注意以下几点：

（一）严格的控制与筛选企业

对参与的核心企业进行高度严格的评判，慎重挑选。核心企业对于上下游企业的交易紧密程度很大，所以从源头要控制核心企业的信用程度，提高准入的标准。此外，还要审查相关企业，比如仓储物流企业的交易背景是否真实可信，以及融资中小型企业的历史信用记录。

（二）建立与融资交易需求相适应的管理模式

为了使交易进行的有保障，有利于规避风险，实行风险补偿措施，对于出现信用问题的企业实行罚款措施。加强借贷后的资金动态监控，做好物流转向的控制，保证货物与资金的交换正常进行。

（三）做好管理人才的培养

金融市场不是儿戏，监管者要选拔出高素质，有经验的人才，建立从业人员认证制度，持证上岗，在遇到风险问题时能够及时提出解决方案。

（四）建立并完善风险控制机制

建立动产、物权担保的评估评价体系，保证融资额度确定的科学性,避免过度授信。做好防患于未然的准备，同时完善相关的法律与文件等一系列的应急措施。面对风险控制问题，要慎重选择融资企业的质押物，选择稳定的，风险小的动产进行质押。在必要时进行风险预警，同时做好防范措施。

五．结语

供应链融资业务是仓储物流企业近年来的一项重要的业务创新。要使这一创新具有持久的生命力,并带来良好的经济效益和社会效益，就必须从相关方面控制并减小风险出现的机率。经济发展的大环境下，供应链金融有了一个发展的空间，，不仅是交易的新模式，也给创业者们带来了希望与支撑，为我国经济的迅速发展提供了一份力量。在稳定的环境下，才会出现越来越多的经济发展新模式的萌芽。

参考文献：

[1]宋华.中国供应链金融的发展趋势[J].中国流通经济,2019,33(03):3-9.