金融服务实体经济存在的问题及应对策略

金融服务实体经济存在的问题及应对策略

周铮

周铮

重庆悦瑞文旅发展有限公司重庆市400000

摘要：当前，我国经济发展步入新常态，伴随着金融制度改革与经济供给侧结构性改革的深入推进，金融服务实体经济问题越来越受到社会的关注。实体经济是我国市场经济中的重要组成部分，是我国经济社会发展的重要支柱。实体经济对于拉动社会就业，提高民生发展质量具有重要的支持作用。但实体经济在发展过程中，也时常遇到资金短缺，融资难等金融问题。本文以实体经济为研究对象，探讨实体经济发展中存在的金融方面的问题，并为金融支持实体经济发展提出具有建设性和可操作性的对策与建议，对帮助实体经济发展具有一定的理论意义和现实意义。

关键词：金融服务；实体经济；问题；对策

金融服务是社会经济发展进程中的必要产物，对于优化社会资源配比，提高社会经济发展质量具有重要作用。在市场经济高度发展的今天，金融服务已在第一、第二、第三产业的各个经济领域中发挥着资本调节的实质作用。如果市场没有金融服务，社会资本就不能正常流动，企业发展就会受到重要影响。实体经济是我国经济的重要产业支柱，对国民经济发展具有支撑作用，对我国民生就业、税收增长等具有做出了重要的贡献。但在现实发展情况下，我国实体经济面临着资金短缺、融资困难，金融资本服务实体经济发展贡献严重不足等诸多现实问题。所以，分析我国实体经济发展面临的问题，利用金融服务增强实体经济的发展质量是帮助实体经济高质量稳步发展的重要举措。

一、金融服务实体经济方面存在的问题

（一）金融服务存在脱实向虚表现，实体经济支持力度不足

近年来，随着信息技术的高速发展，金融资本的运作更高效更迅速。但是在经济的发展中，却出现了金融资本脱实向虚的情况。出现这种情况是由资本的逐利性质决定的，因为金融资本的流动必然指向经济利润高、资本回报率高的行业。作为实体经济企业来说，很多企业在金融资本市场出现了无款可贷、无资可融的囧境。因为金融资本偏向于向虚拟经济行业发展，所以我国实体经济面临着资金规模严重不足的危机。产生此类结果的原因主要是以下两个方面因素的作用：一是金融资本与市场经济高度融合，金融资源面临着更加广阔的市场，很多金融资本为追求更好的利润回报，纷纷涌向资本回报率较高的虚拟经济行业，如数字经济行业、物联网行业、区块链行业，只有很少的金融资本为实体经济服务，但是我国的实体经济的总量与存量均高于虚拟经济行业，所以出现实体经济无资可融的现象。另一方面，国家对实体经济的金融扶持政策还不完善，政策支持力度不足。我国很多实体经济企业大多以轻资产的发展模式存在，因为没有固定资产抵押物，所以实体经济企业在金融服务领域融资贷款方面存在先天不足。在以上双重因素的作用下，我国实体经济的发展常常面临着无资可融以及融资担保难的问题，实体经济企业发展常常面临困境。

（二）金融供给的结构性失衡，实体经济获取资金较少

对于我国实体经济来说，它们的发展面临着金融供给结构性失衡，金融资金短缺的问题[1]。造成这种问题的原因主要有以下几点：一是我国金融资本的地域性失衡，我国经济呈现着发展不平衡的情况，我国东部沿海地区的经济发展水平高，西部经济发展水平相对落后，还有就是南北方经济发展水平也存在着不均衡的问题。因为金融资本的逐利性，所以导致金融资本也会重点流向经济较为发达的地区，因此，我国北方以及西部的实体经济获得的金融支持就相对较少，地域性金融失衡问题严重。二是支持对象的失衡。我国实体经济的总量大，存量高是我国市场经济的明显特征，但是实体经济获得的金融资本支持远远低于虚拟经济企业的金融资本，这是由于实体经济的金融回报率低于虚拟经济金融回报率的现实造成的。三是实体经济金融资本的来源构成的失衡。我国实体经济获得的金融资本，大多数是以企业的资产作为抵押，从银行等金融机构处获得的，而实体经济想通过上市以及发行债券的方式获得金融资本是难上加难。一方面，因为实体经济上市困难多，等待上市的周期较长。另一方面是企业发行债券还需要信用评级等政策考核，债券发行较为困难。所以说，我国金融供给存着失衡的问题，金融资本对实体经济发展所投入的支持资金严重不足。

（三）金融服务模式缺乏创新，实体经济金融服务项目有限

我国金融服务体系存在着严重的服务滞后性的问题。具体表现为：一是金融服务模式缺乏创新，重点体现在支持实体经济发展的金融服务项目上。在我国，很多实体经济企业想要扩大发展规模提升发展质量，就需要融资贷款来满足资金的需求，但是很多金融服务对实体经济企业还存在着制度性的限制，一些实体企业想要贷款就需要用企业的资产作为抵押，从银行等金融机构处获得贷款，这就无形间加大了实体经济企业的融资风险，并且高额的融资贷款利息让实体经济企业背负了沉重的债务负担。并且，很多实体经济企业只能用固定资产抵押贷款一次，这就严重限制了实体经济发展进程。二是实体经济金融服务项目有限，企业可选择服务项目较少。很多实体经济企业只能用固定资产抵押方式获得资金，而现代金融服务讲究的是企业的全链条式金融服务。我国实体经济企业很难通过供应链融资，信用证抵押贷款等方式获得大额金融服务支持。基于以上两点，可以充分证明，我国实体经济发展面临着金融服务模式落后，金融服务项目限制的问题，这也严重的制约了我国实体经济的发展步伐。

二、金融服务实体经济的应对策略

（一）调整金融服务结构布局，加强实体经济服务支持力度

调整我国金融服务结构布局，加强实体经济服务支持力度，是解决金融服务结构失衡，金融服务支持实体经济力度不足的有效途径[2]。一方面，调整金融服务布局可以充分实现金融资本的优化匹配，防止金融资本过多的流行虚拟经济，为我国实体经济发展提供充足的资本支持。另一方面，调整金融服务结构布局，可以有效改善金融资本配比失衡的问题，让我国不同经济区实现同步发展，解决经济发展水平不平衡的问题。此外，国家应该制定相关政策，支持金融资本流向实体经济领域，加大实体经济服务支持资金规模，加强实体经济服务支持力度，保证实体经济发展有充足的资金可贷，保证实体经济发展有更多可选择的金融服务产品的支持，盘活实体经济的资金链条，减少实体经济融资贷款的门槛限制与政策限制，为实体经济减负松绑。

（二）完善金融服务供给结构，满足实体经济金融资金需求

完善金融服务的供给结构是解决实体经济资金支持不足的有效方式。一方面，完善金融服务供给结构可以解决资本市场内地区发展不平衡的问题，满足各地区的实体经济的资金需求。在合理的宏观调控下，实现金融资本的合理配比，防止金融资本过多的投入到虚拟经济造成实体经济无资可贷的情况发生。另一方面，完善金融服务供给结构，可以充分保证实体经济有更多的金融服务可选择，有更多的金融产品可选择，不在依赖于银行固定资产抵押方式获得资金支持，实体经济可以选择上市及发行债券等金融负担更少的方式获得融资资金。金融服务供给结构的调整与完善，可以让我国实体经济拥有更多的发展资金支持，更好的满足实体经济的资金诉求。

（三）创新金融服务模式，丰富实体经济金融服务项目

创新优化金融服务模式，丰富实体经济金融服务项目可以有效激活实体经济活力，盘活实体经济资金链条，提升实体经济发展质量。一方面，金融服务行业要打破制度僵化的限制，改善金融服务机构的制度壁垒，通过提供丰富的金融服务产品，缩短实体经济贷款融资审批流程与时限等，为满足实体经济金融需求提供更多的便利条件，帮助实体经济更快捷，更迅速的获得金融资金支持。另一方面，金融机构也要丰富实体经济金融服务产品，提供供应链融资、信用证融资、债权货物抵押等多种形式的融资服务产品，满足实体经济的融资发展需求，拓宽实体经济融资渠道，为实体经济发展提供更多金融支持保障。

在经济新常态下，调整金融服务结构布局，合理疏导金融服务“由虚向实“，是对实体经济发展提供支持的必要举措。在国家层面，要制定帮扶实体经济发展的优惠政策，合理科学引导金融服务、金融资本向实体经济的行业结构倾斜，保证实体经济有资可融。还要切实发展我国金融服务的资金规模，保证实体经济在发展的同时，能够有充足的金融资金的支持，时刻满足企业的融资需求，保证实体经济融资充足。此外，国家还要大力支持金融改革，帮助金融行业发展金融服务，让金融行业的金融服务产品丰富起来、发展起来，满足有各类实体经济企业的金融产品需要，让实体经济发展有资金的支持，有资金的帮助，让实体经济发展更有底气，让实体经济发展更有满足感。在实体经济的层面，各行业中的实体企业也要顺应经济新形式，顺应金融改革的政策要求，加快企业的金融制度完善，主动适应金融服务的发展趋势，结合企业发展实际去选择合适的金融服务与金融产品，建立健全金融风险管理机制，做好企业金融风险应对工作，保证企业长足发展和高质量发展。

参考文献：

[1]黄群慧.论新时期中国实体经济的发展[J].中国工业经济.2017（09）：6-8.

[2]李扬.“金融服务实体经济”辨[J].经济研究.2017（06）：5-7.