大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略

大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略

李希

重庆银行潼南支行重庆市402660

摘要：大数据是社会发展产物，社会各行各业均需发挥该技术优势发展自身，商业银行是我国的国民经济命脉，长期以来均处于新型科学户数应用的前端，大数据技术发展，定会对商业银行整体发展以及经营理念等带来较大影响，尤其是商业银行的那些基础个人业务。因此在这一发展背景下，对于商业银行来说。如何发挥大数据优势，发展个人业务。挖掘全新市场机遇，是一个具有研究价值和挑战性极强的课题。

关键词：大数据背景；商业银行；个人金融；业务营销

1大数据理论阐述

“大数据”这一词语于1980年在美国第三次浪潮产生，在阿尔温.托夫勒著名作品《第三次浪潮》一书中，把大数据称作为第三次浪潮伟大篇章。大数据理念不断深入和发展，于2009年成为互联网领域的热点词汇，并随着社会进步引起大众关注。因此我们可以说大数据是社会发展产物，具有时代性、多样性、价值的密度较低、体量巨大、信息数据处理快速等特点，为信息和数据处理提供更强的决策支持，可以处理多样化的数据信息，对当下社会不同领域发展具有重要意义，如金融领域商业银行的发展影响较大。

2大数据分析技术应用的现状

大数据主要有传统企业数据、机器和传染期数据、社交数据三种类型，大数据的应用越来越广泛，被广泛渗透到了各行各业之中，帮助人们获取真正的价值所在，接下来，笔者主要从3个应用领域简要说明。（1）业务流程优化。如今各种提供信息的途径与通道越来越多，如网络搜索、天气预报等，可通过数据挖掘技术与分析技术相结合提取出其中有价值的数据供人们参考。其中，大数据分析最为广泛的应用为供应链和配送路线的优化，另外，人力资源业务也离不开大数据分析技术，如优化人才招聘。（2）大数据分析技术有利于提高医疗与研发。较为突出的应用在于利用大数据分析计算能力对DNA解码，根据解码结果制定正确的治疗方案，其次在监视早产婴儿和患病婴儿方面也取得了显著成效。（3）大数据分析技术有利于理解客户需求。通过大数据分析可以发现客户的精细化诉求，如中国春运高峰图，就是通过大数据分析可以看出春运期间客流的迁徙状态及高峰状态，铁路部门可以调整和增加车次，来应对这种大量的客运需求。

3大数据时代提升商业银行创新有效性的策略

3.1培养自身市场竞争能力

要想更好地立足于大数据的时代，首先，商业银行必须打破传统业务模式的桎梏，全面分析、整合客户的实际需求，以此为基础，设立涵盖金融服务、信息服务、甚至是商业服务的业务体系。特别要重视电子商务领域的开拓与发展，各商业银行应当结合自身的特点，设置可以体现本行特色、落实盈利目标的电子业务。其次，商业银行不应当将资产规模的大小，作为自身发展状况的唯一衡量标准，而应当更加深入地考察金融业务的受众。这一措施的提出，主要是基于市场利率改革的时代背景。在这一背景下，银行如果仅仅依靠利贷差，很难获得进一步的发展。所以应当重视中间业务的创新与变革，重视个人客户的发掘与培养，有效扩大市场受众规模，为自身创造更大的发展空间。最后，我国各个商业银行应当打破垄断竞争的市场模式，走向合作共赢的发展轨道。各商业银行之间应当建立起资源共享、信息交流的合作关系，提供更加多样、丰富、综合的金融产品与业务，实现实际工作开展与广大客户需求的有效对接。

3.2重视大数据软件、硬件建设

在大数据的时代背景之下，各个商业银行能否全面收集数据、有效整合数据、科学分析数据、合理利用数据，则成为影响其竞争力提升的关键因素。要想实现这一目的，商业银行可以从以下几点入手。首先，加大资金的投入力度，完善大数据的基础设施，这是实现数据有效利用的基础条件。商业银行应当不断引入最先进的设备与技术，提升数据计算、储存、应用的有效性，为金融业务的创新，奠定良好的物质条件。其次，应当加强专业人才的培养力度，全面积累大数据时代下的人力资源，实现各种资源的有效利用，确保各种设备的高效运转与技术的有效应用。最后银行内部应当明确自身的发展目标，制定详尽的发展战略，应当以小微金融、私人银行等业务为切入点，最终实现自身发展效益的最大化。

3.3搭建银行业数据分析平台

各商业银行要想更好地立足于大数据时代，就必须重视数据整要素。一方面，它们可以搭建起凸显自身发展特色的电商平台。根据对自己已有或潜在客户信息的分析，总结出金融市场的发展趋势，以满足客户多样化需求与行为偏好。另一方面，商业银行应当积极推动传统业务内容与新兴业务模式的有效融合，可以加强同各移动网络运营商的合作，实现金融业务与数据网络、社交网络、商务网络的有效融合。

3.4注重营运风险的有效防范

要想实现对风险的有效防控，首先国家要加大立法力度，重视对各个主体隐私的保护，保障消费者个人信息不受侵犯，为商业银行业务的创新，创设良好的外部环境。其次，对于商业银行来说，在业务设立之前，必须要全面收集市场信息，有效整合来自各个监管机构及新型社交网络的信息数据，实现工作开展与实际状况的有效对接。最后，商业银行还可以借助于科学的评估手段，建立起相应的风险模型。需要注意的是，模型的有效建立，必须以具体全面收集和有效整合为基础，并且确保其量化的准确性、时效性以及前瞻性。除此之外，针对不同的业务形态，应当采取不同的风险监管模式。即使是针对一些小额信贷，也要确保客户交易数据的真实、有效、全面。建立起银行内部与市场交互的数据系统，将市场发展趋势等各种数据信息结合起来，提升创新工作的有效性。

3.5提供个性化服务，增强竞争力

商业银行在发展期间，个人金融业务单纯是银行自身筹借资源的辅助手段，对客户的服务众多，没有很大差别，较为大众化。但是在新形势下，商业银行要想在激烈竞争中良好生存，必须形成独具特色竞争优势，为大众复杂需求提供个性化服务。为了切实做好商业银行个人业务服务工作，也要做好理财工作人员培训工作，提高其进入素养，进行理论知识和技能培训，改变以往简易介绍金融产品习惯，了解金融产品和深入去讲解，让客户感受到服务专业性，愿意了解金融产品。

3.6创新经营模式，把客户放在关键位置

首先，商业银行应树立以客户为导向的服务理念，发展企业文化，把对客户的服务理念和企业产品研发、供应链和价值链和银行个人业务整个过程连接，切实为客户服务。其次，增强服务质量，提高服务的层次，建设个人客户群体，对全部客户实施管理，倡导生命周期管理策略，发挥大数据优势，建设客户流入和流出模型，对容易流失的个人客户，提供高收益类型金融产品，把客户的流失率控制在最低。

结论

总而言之，在大数据的时代背景下，我国商业银行要想提升自身的竞争力，抢占更大的市场份额，就必须推动相关金融业务的创新与改革。具体来说，各个商业银行可以以个人理财业务、个人信托产品、个人委托贷款、离岸金融业务等为切入点，充分收集并应用各种信息数据，更好地满足消费者的多样化需求。在业务创新的过程中，要特别重视风险的有效防范，将内外部不稳定因素给银行带来的风险降到最低。相信相关主体从以上几点入手，不断改进自己的工作，一定可以实现我国金融业务的有效创新，为我国经济的发展注入新鲜的血液。

参考文献：

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[2]徐苒：我国国有商业银行金融业务创新研究[J].经济师，2015，（10）：184-185.

[3]宋昱增：关于商业银行金融业务创新研究[J/OL].品牌，2014，（08）：71.