浅谈我国商业银行合规文化与可持续发展

浅谈我国商业银行合规文化与可持续发展

王兆坤

江苏省盐城技师学院 江苏省盐城市 224000

【摘 要】随着社会经济与金融业务的不断发展，我国商业银行利率的市场化进一步放开，金融业务的市场风险、操作风险、信用风险不可避免，同时在大数据时代的电子金融背景下，金融经营风险不断加大，因此合规文化就显得尤为重要。为此，本文从介绍商业银行合规文化的含义入手，引出商业银行建立合规文化的必要性，从而阐述商业银行合规管理与可持续发展的关系。

【关键词】商业银行 合规文化 可持续发展

近年来，随着国家经济的不断发展，我国商业银行的规模不断扩大，金融业务也在迅猛的发展，但同时也面临的风险也日益增多，违法违规等金融案件不断发生。很多银行违规操作、挪用资金、内外勾结、信用诈骗等现象层出不穷，造成了大量的资产损失，给银行的信誉和社会形象带来了不利的影响。是由于内部风险控制机制的不完善，导致金融经营风险不断加大，因此，合规就成了商业银行健康发展过程中永恒不变的主题。商业银行经营业绩和合规文化是相辅相成的，只有二者有机地结合在一起，通过强有力的风险管理和风险防控手段，及时采取纠正和惩戒措施实现风险转移或风险缓释，从而使潜在的风险得到有效控制。因此，如何通过科学建立合规文化来规避金融风险，进而促进我国商业银行健康、有序、可持续发展，已成为我们亟待解决的问题。

一、商业银行合规文化的涵义

合规文化即凡事合乎规则和常理，就是企业内部的所有从业人员认真遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性，并树立合规的理念、形成合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，从而创造良好的合规软环境。合规文化是商业银行文化的核心构成要素，商业银行合规文化的本质就是银行自身加强风险管理、风险防范的一项核心管理工作，是商业银行不懈追求的目标。

二、商业银行建立合规文化的意义

（一）合规文化创造价值

金融业是高风险的行业，很多规章制度看似束缚的业务的办理，不能直接增加经营收入，相反还需要给予一定的投入，增加管理成本，但众所周知，违规必然带来风险和损失，合规管理是制约违规的重要手段。银行界有"十案九违规"之说，这正是对合规管理的充分肯定和认可，只要做到合规操作，就能减少风险案件和损失，因此合规是有效减少“负价值"而不断创造"正价值"的重要手段。

（二）合规文化增强银行核心竞争力

先进的合规文化可以促进商业银行的健康发展,凝滞不前的合规文化将阻碍商业银行的发展。现如今银行业案件频发、涉案金额大、内部作案增加、部分内部员工甚至基层机构负责人参与作案，给银行声誉带来极大的负面影响。合规能够为商业银行树立良好的社会形象，增强银行核心竞争力，从而增强在老百姓心目中的美誉度，成为老百姓可信赖的银行。加强合规文化建设是提高商业银行核心竞争力的关键手段。

（三）合规文化保护其员工切身利益

合规文化就是要求员工将合规操作成为种习惯，必然要建立良好的合规文化氛围，勤培训、多交流，通过案例的学习思考，把控好每一个风险点。只有按照各项规章制度办事，规范操作流程，规范办理每一笔业务，认真审核每一张票据，我们才能保护自己职业生涯、维护客户权益。

三、合规文化与可持续发展的关系

商业银行是一个高风险行业，任何业务环节松懈不得。金融业务的本质是合规经营，良好的合规防范是银行可持续发展的必要条件。合规文化与可持续发展相辅相成，合规经营、合规管理是商业银行可持续发展的核心。

（一）合规管理是可持续发展的基础和必要条件。

合规管理是商业银行一项长期性和基础性并存的重要工作，是一个动态管理过程。随着利率市场化浮动，合规管理的工作难度逐步增大，复杂的经济社会形势瞬息万变，这些新的情况要求商业银行要适应社会经济发展，用科学的风险管理技术来量化风险，用先进的风险管理体系来控制风险，用严格的责任追究制度来制约风险，才能最终实现风险与收益的完全匹配，形成合规管理对可持续发展的有效支撑。

（二）可持续发展是合规管理永恒追求的目标。

发展永无止境，可持续发展是商业银行合规建设的永恒追求的目标。可持续发展就要求树立科学发展观，坚持以健康持续协调发展为主题，以增强综合竞争力为主线，不断加快业务结构和增长发展的转变，形成鲜明的特色和发展优势，着力提升发展品质，实现质量、效益和规模的协调发展；同时还要坚持走创新发展之路，以改革和创新为发展动力，不断破解发展中的难题，切实增强发展后劲和能力。

四、商业银行如何科学建立合规文化

（一）制度防范

合规操作，必须熟知银行的各项规章制度及实际工作中的各项规范。制度具有指导性和约束性，制度对实现工作程序的规范化，岗位责任的法规化，管理方法的科学化，起着重大作用。只有按照各项规章制度办事，做到有规必遵，有章必循，我们才能更好地保护自己和他人的利益。规章制度的执行与否，取决于自身对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。

（二）岗位牵制

金融业务办理流程以客户经理、业务审批、合规岗三个岗位角色为载体，各司其责，严格把关，做到职责牵制、流程牵制、核算牵制，不仅防案件风险，而且防差错，尽可能最大限度实现零案件，零差错目标。

（三）系统控制

互联网信息时代，科技不断创新，利用数据、网络进行金融活动是必然趋势。大数据从宏观、微观多个层次对金融业产生了影响，对金融风险管理形成了一定冲击。关注数据源、关注数据挖掘成为利用实时大数据改善风险管理的关键。银行系统也要充分运用大数据开展风险控制、反欺诈等批量操作。

（四）意识防范

当前合规案件形势依然严峻，操作风险依然是金融业务中非常规、最主要的风险。由于基层营业网点合规工作比较薄弱、制度执行力不强、信贷投入的增长、非法融资活动的频繁发生，给合规工作带来了严峻的挑战，每一位金融从业人员迫切需要提高自己的合规意识，增强案防的紧迫感和责任感。不能片面地认为在岗位上工作了几年、十几年甚至几十年，都没有发生过事故和案件，合规工作是老生常谈，只是句空口号。于是就事不关己，高高挂起或者敷衍了事，走走过场。坚持"教育为先、警示在先、预防为主"的指导思想，教育和提醒员工珍惜自身的职业生涯，权衡利弊，使员工在思想上"不愿违"、在操作上"不能违"、在行为上“不敢违"的教育目标，筑牢员工的思想道德防线，遵章守纪，尽职尽职。

（五）监管防范

定期对员工日常行为进行排查，既要重视员工18小时内的监控，更要关注员工18小时外的行为。通过系统控制及定期开展家访等活动，了解员工及其家属是否参与民间借贷、集资活动等，进一步落实员工行为排查制度，切实搞好员工行为排查的工作，以切实加强基础管理，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性、倾向性问题，杜绝一切不合规源头，从而有效防范和化解操作风险。

业务发展，内控先行。商业银行经营业绩和合规文化是相辅相成的，优秀的合规文化，是银行确保稳健经营、稳步发展的基石。只有通过有效的风险管理和防控手段，科学建立合规文化，让合规深入每个人的意识，让意识变成行为，让行为成为一种习惯，商业银行才能有序健康可持续地发展。

参考文献：

[1]金志红.对基层商业银行合规文化建设的强化思考[J].经济研究导刊,2014,03.

[2]鲁彦. 我国商业银行合规文化建设浅析[J].科技信息,2013,21.

[3]欧彬.浅论金融机构合规文化建设[J].当代县域经济,2018,07:122-126.