铁路电子支付发展优化对策探讨

铁路电子支付发展优化对策探讨

裴晓禹

中国铁路呼和浩特局集团有限公司信息技术所 内蒙古自治区呼和浩特市 010010

摘要：随着科技的发展，曾经的现金支付方式已经被移动电子支付所代替，不仅大大方便了人们的生活，也改变了人们的日常支付习惯。为了更加适应当今社会发展的需求，因此需要不断拓展支付渠道，为乘客带来更为便捷的服务。目前各大城市纷纷启动了电子支付改造工作，因此也融合了互联网、售票、检票以及结算对账等相关功能。基于此，本篇文章对铁路电子支付发展优化对策进行研究，以供参考。

关键词：铁路；电子支付；优化对策

引言

随着我国高速铁路建设的飞速发展，铁路客货运服务质量不断提高。铁路电子支付是旅客出行和货物运输越来越通行的交易行为和支付手段，同时也是提高铁路客货运服务质量必不可少的环节，可为铁路客货运输的发展提供技术支撑，增强铁路运输资金安全，提高铁路现代化管理水平。随着互联网技术、移动支付技术和金融科技的不断创新，铁路电子支付发展模式正处于不断转型升级过程中。基于此，铁路需要构建新一代铁路电子支付体系，推出更多贴合铁路场景、安全快捷的支付产品，提供普惠金融服务，构建“互联网+铁路”服务生态，为铁路客货运输业务及非运输业务快速发展提供基础支撑。

1铁路电子支付现状

1.1客运电子支付场景相对复杂

近年来，随着铁路“客运提质计划”的不断深入推进，铁路候补购票业务及电子客票的推广普及，在满足普通电子支付场景的同时还应适应“网买站退”“站买网退”等特定需求，对线上线下电子支付提出更高的要求。随着铁路场景与“互联网+”相互融合，围绕旅客出行的客运延伸服务陆续推出，互联网订餐、网约车、接送站服务、铁路商城、铁路新型保险等类型繁多的业务涵盖多种交易渠道，如手机WAP、支付宝生活号、微信公众号和小程序等渠道。铁路场景相对复杂，支付链条较长，为电子支付带来挑战。铁路电子支付需要不断推出合并支付、混合支付及外卡支付等多种支付方式，以适应新业务的发展。

1.2支付风险防范有待加强

随着电子商务的发展，在电子支付中消费者隐私缺乏吧保护等问题时有发生，铁路客运电子支付也应注意支付风险，更好的保护消费者隐私，促进电子支付的健康发展。新技术的引入也会带来新的支付风险，如客票订单生成含有旅客信息的二维码，会带来消费者隐私泄露的风险，进一步威胁支付安全，铁路客运电子支付的风险管理和安全措施的建设，是行业不可回避的挑战。随着业务量的增长，信息系统面临的高可用及处理能力不足等问题逐渐显现。同时，随着技术的迭代，系统采用的技术框架等存在版本较老、维护升级不便的问题。

2铁路电子支付发展优化对策

2.1开展铁路互联网普惠金融服务

按照国家互联网金融政策要求，量身打造与铁路场景相适应的金融产品，以12306电子客票为入口，以银行或第三方支付机构账户为支撑，统筹安全、效率与效益，打造“全流程、一站式”的普惠金融服务，提高乘客的购票满意度，降低购票费用门槛，并实现授信支付。一方面缓解部分旅客短期资金压力，提高旅客的出行满意度，另一方面打造铁路自己的金融服务品牌，开展互联网普惠金融服务，实现“铁路+互联网+金融”的深度融合，与金融机构共创铁路支付金融生态圈。铁路电子支付平台金融服务功能如图4所示。金融账户是整个铁路电子支付系统中的重要组成部分，金融板块业务是积累铁路金融服务能力的一次业务升级，通过对金融账户的赋能，可以实现铁路电子支付业务从单一交易到清算、从支付到金融平台升级的转变。

2.2加强电子支付监督管理

加强监管调控，提升电子支付的质量。一是要加强数字化支付监管体系建设，建立风险预警监测模型，及时识别和预警异常交易和异常市场主体，实现对支付市场违法违规活动早发现、早处置，并加大电子支付服务提供者的违约成本，切实加强安全管理和风险防控。二是要推动支付市场均衡发展，打破第三方支付双寡头局面，形成良性的市场竞争机制，防范和化解支付服务市场的风险。三是要健全中国特色农村支付制度机制，进一步丰富农村电子支付的产品功能，同时兼顾安全性能，不断提升支付普惠水平。四是要积极探索金融消费权益保护模式，畅通诉求渠道，探索电子支付风险的救助机制，使农村群体的金融消费权益得到重点保护。

2.3提升铁路电子支付清算能力

在既有客运电子支付服务的基础上，通过产品创新、细分客户群体，提高支付快捷程度，围绕铁路客运延伸服务、铁路站车商业及餐车售卖等业务场景，提供随票销售的合并订单支付服务，并依托相关金融或支付机构提供清算服务，在合规、标准、高效的原则下提升旅客产品体验，确保运营各方资金安全。随票销售合并支付清算业务。随票销售合并支付业务流程具体为客票系统在支付时合并延伸服务订单，汇总各订单金额，将主订单、子订单信息一起提交到铁路电子支付平台，电子支付平台记录主订单、子订单信息，将订单提交到银行进行支付，支付完成后银行通知电子支付平台，电子支付平台将支付结果通知到客票系统。在交易的T+1日支付机构将票款直接清算给铁路，将社会商家的交易款项直接清算给对应的商家。

2.4健全风险防范机制

电子支付既涉及国家金融和个人利益，又涉及交易隐私安全，对电子支付过程的风险防范是确保电子支付顺利发展的关键因素。铁路客运电子支付应建立防线防范机制，包括如何应对用户密码盗用，如何在使用二维码技术时保护消费者隐私，如何降低支付过程中的安全隐患等方面的内容，从而完善电子支付服务方式，保护消费者合法权益。风险防范机制应该结合业务特点，从风险评估、风险管理和控制以及风险监控几个方面进行建设。在互联网背景下，互联网发展迅速，移动支付线下流程将不断简化。铁路客运电子支付在铁路客运中扮演着越来越重要的角色，只有不断创新和发现支付方式，才能顺应潮流，更好的为广大旅客服务。加快铁路电子支付平台一中心升级改造，解决一中心系统平台、中间件、基础技术架构等版本较早、不能满足运维自动化配置等问题。升级一中心时采用与现有二中心构成完全双活中心架构，有效提升电子支付平台的系统可用性和系统处理能力，同时增加系统内及系统间故障检测监控，及时发现系统安全及应用故障，健全运维机制，加强安全防范，提高铁路电子支付平台资金安全管理能力。

结束语

铁路电子支付为铁路客货运输的快速发展提供了基础支撑和重要保障，提高了铁路企业现代化管理手段，还将继续成为铁路运输业务及非运输业务蓬勃发展的助推器。铁路应抓住机遇，按照“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济相融合”的要求，聚焦铁路支付场景，不断探索和实践，推动铁路金融科技创新，构建渠道更加丰富、产品更加多样、技术更加先进、系统更加安全可靠、管理更加规范的新一代铁路电子支付系统，持续优化铁路旅客货主支付服务体验，不断挖掘电子支付深度融入铁路实体经济的能力，赋能铁路运输与非运输经济发展。

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