浅谈5G技术赋能金融发展

浅谈 5G 技术赋能金融发展

柳伟 1. 陈淑龙 2.

1 中国人民银行平凉市中心支行 甘肃省平凉市， 744000

2中国人民银行灵台县支行 甘肃省平凉市，744000

5G技术蓬勃兴起，为金融业的繁荣发展带来了新机遇。5G技术将为传统金融服务注入新能量，全方位推动金融业向线上化、数字化、网络化、智能化转型升级。本文将从移动通信技术的发展和特点入手，介绍5G技术将会带给金融领域发展和服务模式的积极转变，以及5G技术与金融深度融合发展的建议。

一、移动通信技术的概况

移动通信技术经历了从1G到5G的变迁，1G时代，人们只能进行低质量的通话，2G时代，手机只能打电话，没有现如今那些五花八门的功能，3G时代，图文等各种交流方式应运而生，4G时代，视频等视觉沟通不再是遥不可及的梦想，如今世界正在加快步伐，向5G技术全面覆盖的时代迈进。

5G即第五代移动通信技术，与前几代移动通信技术相比，不仅仅是人们主观感受到的更高、更快的速度。它主要有以下四方面的优势。第一，它具有更高的速率，其速度至少是4G的十多倍，AR、VR等技术也会因此蓬勃发展。第二，它具有更低的时延，就是在一些应用中网络不会拖后腿，反应更快不卡顿。第三，它能够能够同时接入更多的设备，其广连接性完全满足物联网的需求，再结合ipv6就可以做到万物互联。第四，相较前几代移动通信技术而言，它的信号更好，在遮挡或者高速移动的情况下，仍然能保持很高的速率。

二、5G赋能金融领域

5G并不是直接应用到金融领域中的，它是凭借其四大优势为人工智能、大数据、区块链、物联网、云计算等技术提供强有力的技术支撑和服务保障，从而间接服务于金融，为金融行业注入新的生机。同时，它也会助力已有技术的优化提升和新技术的产生，有利于金融科技创新发展，让金融服务更加数字化、智能化，为金融转型持续赋能，进一步提升金融机构运营效率并优化用户体验。5G对金融主要有两方面的影响，一是优化金融体验，二是探索金融发展模式。

（一）优化金融服务体验

5G时代，网络延迟将缩小至毫秒级，加之边缘计算的应用，用户再不会感知使用金融服务时的网络卡顿，移动端的金融服务速度和质量都会得到极大地提升。5G时代，低时延等优势也将会助力VR、AR技术更好、更快发展，有效改进用户交互方式，不仅让客户有亲临现场的沉浸式体验，还能将原本不能线上运营的金融场景和服务线上化，减少时间和空间上的障碍，为用户提供极大的方便。同时，也为支付提供更丰富的决策数据辅助和更真实的场景体验，从而改变现有的支付模式和体验。5G技术会助力金融机构服务线上化、远程化，为用户带来24小时全天候不间断线上的金融和非金融服务，让用户可以随时随地办理业务，也会减少银行网点的服务盲区。

（二）加快探索金融发展模式

一是5G技术能够促进金融领域产生信用度更高的金融信用评级体系。5G会促使物联网的大力发展而实现万物互联，基于5G+物联网的应用，大量实物具备智能互联功能。金融机构可以获得大量相互关联的、动态的实物数据，不再是仅仅局限于政府和用户提供的静态数据，使实物资产具备了金融资产的属性，降低了信息不对称性。这会使得虚拟经济和实体场景有效连接，便于解决数据的客观性问题，更加深入全面地掌握实时资产的实时状态，也有利于避免互联网平台的数据造假，打造更为全面、可靠的金融信用评估体系，从而为金融创新提供更多机会。

二是5G技术能够促进决策更加智能，有效防范化解金融风险。风控是金融的核心，做好风险防控一直是金融机构重点关注的领域。5G使得万物互联互通，因此带来了海量数据，这使得风险和挑战改变、升级，但是，与此同时也促进了风控能力的提升。金融机构可以综合利用5G背景下的新技术实时获取更新的数据，得到的这些数据往往也具有更高的可信度，以此精准识别用户行为特征，从而为分析决策提供有力支撑，令风控评估更加智能。

三是5G技术能够有效促进金融与各行业的深度融合。5G时代，产业的数字化、互联化、智能化进程进一步提升，这推动形成了开放共赢的经济生态圈，广连接的5G技术同时也促进了金融业的优化发展。通过打造合作共赢的数字生态平台，推动金融业与各行业的深度融合，引领金融服务新业态。

四是5G技术能够促进“零接触式”金融服务发展。疫情期间多方面的原因，增大了客户对线上金融服务的需求。金融机构也通过网上银行、手机银行、小程序等线上渠道向客户提供理财、信贷等银行业务。第一，5G技术奠定了非面对面银行建设基础，为金融服务提供移动互联基础设施，为移动场景下云计算、大数据、人工智能和区块链等新技术的应用落地提供基础网络环境。第二，5G技术促进线上金融业务创新发展。银行还可以通过5G技术，推进服务渠道、平台、内容等的数字化。此外，在产品服务上，银行等金融机构可以依托线上渠道，持续优化和丰富线上金融产品和服务，拓展线上产品的覆盖面，全方位打通线上流程，提高“零接触式”金融服务的应用程度。

五是5G技术能够促进数字人民币落地发展。促进央行数字货币发行和流通的关键技术主要包括加密技术、区块链技术和移动支付技术等有5G提供保障的新技术。将具有低时延、大带宽、广连接优势的5G技术与实现数字货币的多种技术融合发展，为数字人民币流通提供更加成熟的技术基础。促使央行发行的具有法定性、稳定性和锚定性的数字货币成为国际贸易的重要支付手段，服务于更多经济应用场景，从而推动人民币国际化，进一步提升综合国力。

三、5G助力金融领域发展的建议

5G技术支撑了强大的金融服务平台，提供了场景化的金融解决方案，增加了大量的连接入口，对整个金融行业的数字化转型具有重要意义。同时随着金融交易规模和频率增长，严峻的风险和复杂的挑战也随之而来。我们也要从以下几个方面发力，做好保障、筑牢屏障，以促进5G释放金融智联价值，强化金融创新能力，助力金融繁荣发展。

1. 加速5G生态建设，创新技术是首要。一是要做好5G技术支撑下金融的创新场景研究工作，做好做优基于5G技术的AR、VR、智能穿戴设备、物联网等新技术创新发展，助力金融机构进一步提升自身服务水平、优化服务方式，持续推出满足用户的新应用、新需求。二是要力争为5G在金融行业的应用制定标准、建立开发机制，提升金融服务的深度和广度，实现更广泛的业务布局。加快新一轮的金融科技合理、有序地发展，催生金融服务新业态，加速推进金融向数字化、智能化、生态化发展，为金融转型升级持续赋能。

2. 合理布局，打造协同发展产业生态。5G生态链覆盖广泛，产业链上下游连接紧密。任何参与者都不能仅凭单打独斗带动产业的发展，因此需要我们的运营商、终端厂商、科研机构、平台厂商、服务提供商、行业客户等主体加强产学研用的协作，切实打好一场团体战，强化5G生态链之间的互联互通，同时也应该充分发挥第三方组织的融合联动作用，打造协同发展的产业生态。

3. 建立健全数据管理机制和风险防控机制。5G技术的广连接性将数量庞大的设备和用户接入网络，实现海量物联，大量的数据和用户隐私都面临暴露和造假的问题，这给金融机构的安全防控带来了严峻的挑战。因此，在5G技术背景下，一是要研究制定5G技术、新业态的数据管理机制，强化信息、网络和数据安全保障，规范数据共享机制，全面提升安全意识和技术能力，奠定5G技术助力金融发展的坚实基础。二是要加强5G技术研究和创新，利用5G技术丰富监管手段和方式，有效应对新风险，提升金融风险防范能力。