经济新常态下农村商业银行发展战略探寻

经济新常态下农村商业银行发展战略探寻

陈如锰

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 浙江省温州市 325000

摘要：随着社会经济的快速发展，互联网技术不断普及，社会各界都针对其特点建立了全新的发展体系。而在经济新常态的背景下，农村商业银行作为群众商业活动开展的基础，更要积极面对社会发展，制定符合己身的发展体系。基于此，本文通过分析经济新常态下农村商业银行创新发展的重要性，提出具体的创新策略，以期助力未来行业发展和社会进步。

关键词：经济新常态；农村商业银行；发展战略

引言:2004年以来，中央一号文件连续19年聚焦“三农”，大力发展乡村经济，农村商业银行作为服务“三农”的主力军，首当其冲成为优化的主要对象，并在政策倾斜的扶持下取得初步成效。但考虑到经济新常态下，农村商业银行的优化工作应该更有针对性，要在共同富裕、乡村振兴等国家战略的背景下，在金融科技的推动下，更加要深入考虑如何结合初心使命发挥核心优势，从解决三农融资难、融资贵为切入点，积极开展体系优化，以便于更好的服务社会、服务群众。

一、经济新常态下推动农村商业银行发展的重要性

随着社会的不断发展，经济新常态已成为主流趋势，现有社会的经济体制和整体架构都在发生天翻地覆的变化，客户需求也越来越多样化。作为县域地区重要的法人银行机构，农村商业银行在根据经济新常态的特点进行体系优化后，可以为群众提供更便捷的服务，具体情况如下：在根据经济新常态下社会经济结构建立业务流程时，农村商业银行可以从支持“三农”和小微企业主力军的定位出发，以本土为圆心，以客户为中心，利用自身决策链短、审批速度快的优势特点，简化流程，提高效率，更好地满足群众“短、频、快、新”的多元化金融服务需求，对于构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系，更好地服务实体经济发展具有十分重要的意义，于国于民于企业均大有好处。其次，经济新常态反映的也是管理体系的更新，银行作为保障民生的基础机构之一，随着新常态特点进行体系优化，贯彻“以人为核心”的服务理念，推进人性化改良，不仅能够有效缓解工作人员工作压力，更能结合实际情况做好人员管理，对未来行业发展和社会进步都有非常积极的影响^[1]。

2. 农村商业银行创新发展策略

1. 推进金融科技赋能业务发展

随着智能化技术的不断普及，互联网化的各种生态场景逐渐融入群众日常生活，为群众带来极大便利，金融场景便是其中之一。从金融电子化到金融信息化、互联网金融，再到金融科技驱动业务发展，金融科技逐步成为了驱动农商银行改革发展的重要支点，对此，农村商业银行也应该根据金融科技应用的趋势对自身体系进行更新。首先，支付方面，农村商业银行需要在确保群众资金安全的前提下，加速新型技术手段应用，顺应以支票和现金为主的支付结算、资金转移方式向无现金方式转化的趋势，拓宽支付渠道，提升群众体验。金融产品方面，要以客户需求为导向，加速推动金融产品“线上化”，包括研发标准化的线上融资产品、便捷化的线上理财产品等“非接触式”创新服务，为客户提供个性化的产品定制与产品组合服务，加快推进“线上银行、数字银行、智慧银行”转型，开辟触达客户全新途径，不断增强核心竞争力。其次，农村商业银行要利用自身扎根地方的优势，争取地方部门单位的政策支持，加强与政府部门、事业单位以及其他三方机构进行紧密合作，通过大数据平台的信息共融共享，提高金融服务的精准性，及时有效打通金融服务“最后一公里”。同时，加强技术应用，提高系统安全稳定性，如利用指纹识别、NFC技术等来加强支付私密性，强化跨境跨省的结算稳定性，以此来提升市场竞争力^[2]。

2. 建立高效管理体系，提高服务能力和效率

在互联网技术不断发展的背景下，农村商业银行必须积极主动地了解经济新常态所代表的真正含义，持续推进数字化改革应用，通过挖掘数据信息价值及其应用云计算和大数据分析等技术，有效地强化现有工作体系，精准提高金融产品服务的能力和效率。基于此，首先，农村商业银行应该积极主动地吸纳相关人才，建立高效的管理体系和完善的客户服务体系，对管理和客户信息数据进行精确的收集和处理，以此作为参考，明确管理方向和客户的金融需求，以便于更好地开展金融服务。其次，要以客户信息数据为基础，不断深化客户服务流程化建设，推动“以客户需求为出发点、以满足客户需求为落脚点”的业务流程改革，加强金融服务和政府职能的深度融合，逐步规范和简化各项业务的决策流程和工作程序，缩短金融产品服务研发投产周期，从而更快、更准确响应客户需求，提升业务和服务效率。再次，农村商业银行应该和移动公司、社交媒体等平台进行精准合作，获取广泛客群的反馈信息，来进一步检验农村商业银行管理体系、客户服务体系和服务流程等的能力和效率，并适时、科学的动态调整、固化并形成独有的竞争优势，进一步提高市场覆盖面。

3. 加快网点转型

随着手机银行、移动支付的普及，客群行为习惯发生了根本变化，线上化、移动化已成为行业发展的大趋势，传统银行物理网点的功效正在减弱。基于此，农村商业银行要重塑物理网点优势，调整网点结构，强化对新建农居点、核心区、重点产业区、主要客群聚集地的服务辐射，形成以骨干网点为依托、以精品网点为示范，以自助网点为配套的分层网点建设新格局，提高网点服务与客群分布的匹配度。其次，要持续推动网点转型升级，加速网点智能化布局，探索特色主题银行运营模式，促进网点加快从单一交易型向多功能营销型转变，提升网点服务效率和客户满意度。再次，要进一步放大网点“民生服务延伸窗口”的特质，丰富社保、医保、工商等网点代办业务，让网点成为百姓和企业办理民生事务的首选地。最后，要深化“暖银行”的建设理念，持续优化网点功能布局，让网点成为“老小群体”的校外培训点和“青年群体”的生活交流平台，成为百姓群众乐意逗留的“社区一角”，同时，要持续推进网格化管理，实施管家式服务，让网点所在网格内每个客户均有专属员工跟进和服务，从细节上体现服务品质，提升客户满意度。

结论：综上所述，互联网金融的出现，使传统农村商业银行发展面临一定冲击，在此背景下，农村商业银行必须要明确时代发展特点，抓住发展机遇解决挑战，并对市场需求制定完善的创新体系，以提升服务质量和强化自身工作体系为发展目标，对现有的经营方式和管理体系进行深度优化，加快转型进程，带动地方发展。

参考文献;

[1]蒋森. 经济新常态下农村商业银行的发展的分析[J]. 经济技术协作信息, 2021(21):1.

[2]智国政. 经济新常态下农村商业银行信贷模式创新研究[J]. 中国民商, 2019,73(01):38-38.

作者简介：陈如锰，出生年月：1978年7月，性别：男，籍贯：浙江瑞安，民族：汉族，学历：本科，职称： 工程师，研究方向：企业管理