华夏银行经营绩效体系研究

华夏银行经营绩效体系研究

王东

湖北工业大学 湖北 武汉 430000

摘要：随着我国进入到新常态阶段，商业银行也告别了以往的高增长、高息差以及高利润的时代。商业银行属于金融行业中的主体，是金融体系的核心部分。银行内部的经营绩效可以分为两个部分：经营绩效产出论和经营绩效行为论，从这两个方面来分析，我们可以对经营绩效有更好的认识。提升华夏银行经营绩效的策略，主要分为三个板块：加强成本管理，提升盈利能力，主要做法是提升收入水平，加强对成本的管理，落实成本管理工作等。其次是加强对风险的管理，提高资产质量，降低不良贷款率，提升资本的充足率等。最后是加强对金融行业的创新，其创新主要分为服务创新、产品创新以及业务创新，最大化提升银行的发展能力。

关键词：华夏银行；经营绩效；体系研究；方法策略

引言

  华夏银行经营管理要结合商业银行的发展走向，立足于市场环境，从自身的实际情况出发，加强成本管理，提升盈利能力；加强风险管理，提升资产质量；对金融行业进行创新，提升其发展能力。此外，还要提高银行自身的经营效益，保障自己在日益激烈的竞争环境中充满活力，保障华夏银行可以健康的走向未来。

一、经营绩效的概念

经营绩效大致可以分为两个部分：经营绩效产出论、经营绩效行为论。这两个观点重视的方面不同，并且也存在着不足之处。经营绩效产出论，是用企业内经营成果的指标来做衡量的，所以，非常容易出现企业只看到眼前利益，忽略对配置的有效分配，例如忽视对员工的培训以及对研发费用的投入等。经营绩效行为论，更加注重在考核过程中因为没有目标激励，导致无法完成预期产出，并且现阶段对行为过程评价也不合理，没有可操作性。从以上两个观点可以得出：商业银行经营绩效在市场机制的背景下，在经营过程中，立足于银行的盈利能力、资产安全、资金流动等，动用银行自身的各项资源，为金融市场提供需求，在这一过程中，展现出的经营结果以及抵抗风险的能力，这是商业银行经营行为的重要体现[1]。

二、华夏银行经营绩效提升的策略

根据商业银行的经营特点，华夏银行可以通过以下几个方面来实现经营业绩的提升。

（1）加强成本管理，提升盈利能力

华夏银行是独立的企业法人，其主要目的是提升盈利和效益，而华夏银行的经营管理水平会对经营绩效产生直接影响。因此提升经营管理，才可以从本质上提升绩效水平，并提高华夏银行的服务能力。华夏银行盈利能力，主要体现在营业利润额上，也就是利润是全部的收入减去扣除费用得来的，所以，要提升华夏银行的盈利能力，就要在提升收入的过程中，加强成本管理，在经营中对成本进行合理控制。第一，提升收入水平。提高收入是增加收益的最主要的方法，其中包含增加存贷利差收入、提升业务收入。存贷利差收入是华夏银行经营收入的根本来源，在目前阶段收入的总比重中，占据少部分比例，但是在收入的整体结构中，依旧是非常重要的，因此要做好管理工作，提升贷款资产效率，把风险降到最低。第二，加强成本管理。对各个成本费用进行节约，华夏银行必须要改变现阶段粗放式的管理模式。其主要的方法有：制定成本预算制度、核算制度以及分析方法等；把成本管理工作落实下去，进行开源节流，让全体员工一起行动起来，加强全体员工的节约意识，并把此观念作为银行内部的经营理念；此外还要对员工管理层实行扁平化管理。

（2）加强风险管理，提升资产质量

华夏银行的资产流动和安全性对经营绩效产生了很大的影响，因此要加强对风险的管控，提升资产质量。第一，降低不良贷款率。华夏银行目前的不良贷款率和标准值相比是偏低的，但是也无法说明华夏银行没有进行不良贷款，华夏银行依旧要降低不良贷款利率，提升资产质量。首先建立准备金制度，对资产结构进行优化，减少不良贷款的利率[2]。其次在新增贷款中，要提升对风险管理的控制，完善信用评估体系。最后要对信用监控进行跟进，做好相应的管控工作，对信贷资产的风险进行排查，提高风险管理的效率。第二，提升资本充足率。主要包括两个方面，数量的充足性和资本结构的合理性。第三，加强风险管理。现阶段，经济增长已经从之前的高速变成了中高速，供求依旧处在不合理的状态下，于是长时间累计的风险也得到了释放，这就给华夏银行的正常经营带来了新的困难：1.银行规模增速放慢。经济增长模式的改变导致银行资产的结构发生改变，资金分流愈加严重，对华夏银行管理来说是不利的。2.利润下降，随着利率市场的开放，存贷利差面临着很大的压力，这对华夏银行来说也是一种挑战。3.资产质量压力增大。以往的信用风险逐渐暴露出来，同时，新兴市场业务风险也慢慢的显示出来，并且对华夏银行的管控力有了更大的挑战。4.市场竞争严重，随着互联网的发展，新的金融业也逐渐发展起来，并且扩大到银行业务，对服务能力以及创新能力有了更高的要求。因此华夏银行不仅要看到风险管理的重要性，还要加强对流动性风险以及市场风险等各种风险的识别、检测和评价，优化流动性风险管理机制，完善风险指标体系，加强对操作风险管理的考核，发挥出风险管理的最大作用。

（3）加强金融创新，提升发展能力

华夏银行的成长性因素，对经营绩效产生直接影响，同时也能反应出华夏银行发展的最大潜力。从研究中得知，产品、服务以及业务等的创新对华夏银行的发展是有影响的，所以要从以下三个方面进行创新，提升发展能力。第一，服务创新。金融行业的服务水平是非常重要的，随着时代的发展，人们的日常生活也发生了变化，以往的服务理念已经无法满足现代人们的需求了，因此要把服务意识变成实际的服务才能吸引更多的客户，提升市场竞争力，从本质上提升绩效水平。此外，华夏银行也可以使用现代技术，打造专属平台，为顾客申请线上服务、在线融资、随借随还等服务，这样就简化了服务流程，也节约了顾客的时间，尤其是随借随还模式，为很多小企业节省了成本，相应的也提升了银行的盈利能力。第二，产品创新。华夏银行产品创新，最根本的问题就是创新，服务的对象是顾客，因此，华夏银行出产的产品，要从客户的实际情况出发，并随着市场的变化来改善产品。第三，业务创新。商业银行的营业收入，是制造利润的核心部分，银行以往的存贷利差业务已经达到了饱和状态，所以华夏银行对业务的创新，也是目前最需要思考的问题。首先，这几年，中间业务在不断的增长，但是立足于国外的商业银行收入来说，我国的业务水平还是比较低的。所以，中间业务是华夏银行创新的一个关键点。其次，加大和电子商务的合作，这是目前企业发展的方向之一，电子银行属于银行的新型业务，其主要特点是快捷、方便、准确，因此华夏银行可以把电子银行作为重点探讨的问题。此外，华夏银行要跟上时代发展的潮流，把电子银行构建成“第二银行”，最大化发挥出电子银行的价值，全力打造电子银行、直销银行、小微等服务平台，以此来更好的服务于客户[3]。

结语

华夏银行的规模不大，经营绩效和国外的相比占据一定的优势。华夏银行是股份制银行，其经营效益和国内其他银行相比是较落后的，但是这也表明华夏银行还有提升的空间。华夏银行要结合银行发展的趋势，从自身的实际情况出发，加强成本管理，增加盈利，加强风险管理，提升自身在市场上的竞争力，保障华夏银行的稳定、持续发展。

参考文献

[1]鲍程. 杠杆率对我国上市商业银行经营绩效影响的实证分析[D].上海外国语大学,2021.

[2]冯晓扬. 华夏银行资本结构对经营绩效的影响研究[D].河南工业大学,2020.

[3]俞欢洋.我国绿色金融政策对商业银行经营绩效的影响研究[J].财富时代,2022(03):167-170.