浅谈大型桥隧项目风险管理和工程保险

浅谈大型桥隧项目风险管理和工程保险

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李莹莹

LI yingying

长沙城市发展集团有限公司 湖南长沙 410000

（Changsha urban development group Co.Ltd.,Changsha 410000, China)

摘要：按照工程风险程度来划分，大型桥隧项目属于高风险工程，需要长期规划项目、投入大量资金并具备较为复杂的技术环节。为了有效保障大型桥隧项目施工安全，需严格管理项目风险，实施工程保险。文章通过分析桥隧项目风险管理和工程保险之间的关系，讨论现存问题，提出解决措施。

Summary:According to the degree of Project Risk, the large-scale bridge and tunnel project is a high-risk project, which needs long-term planning, large investment and complex technical links. In order to effectively ensure the construction safety of large-scale bridge and tunnel projects, it is necessary to strictly manage project risks and implement engineering insurance. This paper analyzes the relationship between risk management and Engineering Insurance of bridge and Tunnel Project, discusses the existing problems, and puts forward some measures to solve them.

关键词：桥隧项目；风险管理；工程保险；关系；问题；措施

Key words: Bridge and Tunnel Project; Risk Management; engineering insurance; relationship; problem; measure

1 桥隧项目风险管理类型以及工程保险特点

1.1 风险管理主要类型

桥隧项目风险涉及面广、交叉性强且较为集中，其主要类型为业主风险和承包商风险。大型桥隧项目中，业主是重要参与人，是风险承担人之一。其所需承担的风险如下：

第一，投资风险。桥隧项目风险较为统一的就是投资风险，无论什么工程项目都需承担投资风险。投资风险主要产生因素有：原材料价格大幅上涨、工期不可控、投资分摊比例变化以及征地拆迁不确定等。在投资过程中，如若市场发生变化，都会给投资人带来一定风险[1]。

第二，经济风险。经济风险指的是企业在运营过程中可能会因为某些因素，导致企业经济受到损失。经济风险还可细分为社会性风险、行业性风险以及企业性风险。社会性风险会对社会各行各业带来风险影响，如经济大萧条等；行业性风险会对某一行业经济带来一定风险，如建筑原材料价格浮动等；企业性风险会对企业带来一定风险，如客户支付能力等。

第三，自然风险。由于桥隧项目涉及到室外施工，因此，自然风险也是一种风险类型。例如，洪水、雷暴、地震、地陷下沉等，都会对工程项目进展产生一定影响。

第四，管理风险。在进行桥隧项目时，管理人员管理经验以及管理水平也会影响到项目有效实施，为施工带来风险。例如，管理人员错误指挥施工工艺开展日期，使得工艺流程无法通过质量审核，造成项目费用增加，工艺周期延长；管理人员管理意识薄弱，岗位意识薄弱，对于桥隧项目现场相关施工情况等，不甚了解。如若出现施工人员施工操作不规范，在危险区域施工，或使用施工设备不标准等，管理人员未及时发现，未下发管理制度，则会造成现场安全事故，为项目带来风险隐患，增加企业经济负担，严重时，也可能使得整个桥隧项目停工，造成巨大损失。

第五，政策风险。建筑相关法律法规的不断变化，也会严重影响到项目施工，为整体项目带来一定风险，使得施工周期延长或增加企业资金投入量等。

在大型桥隧项目中，除了业主风险，还有承包商风险，其主要类型如下：

第一，投标决策风险。由于投标决策时，承包商未正式进入项目建设中，在制定投标决策时，将会面临中介代理、信息不对称、分包转包等风险，造成一定风险。

第二，签约履约风险。当承包商中标后，会与业主签约履约，此时是风险高发时期，主要风险包括成本管理、物资管理等。例如，业主履约能力差，导致项目造成一定经济损失等。

第三，竣工以及交付风险。尽管竣工时，施工已全部结束，但是在验收资料、验收条件以及债务风险方面，仍旧存在风险。因此，竣工以及交付对于承包商来说，是较为重要的环节。承包商应提升项目风险管理能力，利用工程保险减轻风险带来的经济损失。

1.2桥隧项目工程保险主要特点

工程保险是承保建筑安装工程期间一切意外物质损失和对第三人经济赔偿责任的保险。包括建筑工程一切险与安装工程一切险,属综合性保险。保险标的为工程项目主体、工程用的机械设备以及第三者责任，此外尚有些附带项目。保险责任为工程期间因洪水、暴雨、地震等自然灾害损失；火灾；爆炸、飞行物体坠落等意外事故损失；盗窃、恶意行为等人为损失；原材料缺陷、工艺缺陷等工程事故损失以及对第三人的赔偿责任。主要特点如下：

第一，承包范围广。工程保险与普通财产保险相比，是一种更为综合的保险，承包物质标可以进行保险，责任标也可以保险，可有效处理风险事故发生清理成本。

第二，被保险人类型广泛。工程保险被保险人类型广泛，主要包括保险标利益有关人员：承包商、分包商、业主、技术顾问等。

第三，期限较为灵活。传统保险按照年限计算，若期限满，则可以继续续约保险。工程保险是从项目开工到竣工，按照项目整体工期进行计算，可根据桥隧项目实际工期，灵活调整保险期限。

2桥隧项目风险管理与工程保险关系

桥隧项目属建设项目中风险程度相对高的类别，而工程保险可以降低风险，两者之间存在因果关系，风险管理与工程管理对于工程项目实施均存在重要意义。由于桥隧项目工程量浩大，其中技术环节也颇为复杂，不仅存在危险系数，施工时间也较为冗长[2]。由此可见，在桥隧项目实施过程中，存在较多产生风险工程因素。例如，部分地区冬季极为寒冷，工程项目施工需要暂缓至来年开春再继续，此时将会造成项目各项工艺流程衔接不佳、现场材料损坏、现场某部分出现问题等。施工单位应重视风险管理，防范风险因素，规避出现风险造成经济损失，采取工程保险转移风险。

3 基于工程保险的桥隧项目风险管理发展现状

3.1 基于工程保险的桥隧项目风险管理现状

基于工程保险风险管理模式为业主与保险公司、设计企业以及承包商等签订相关合同，有业主以及承包商强制性投保。客观角度来看，保险公司应承担工程风险管理，但是依据实际情况，保险公司无法起到良好作用。在承包大型桥隧项目后，没有进行后续风险管理工作，对风险控制以及防止等措施，仅通过理赔分散风险，无法真正实现降低风险程度[3]。除此之外，当项目发生风险事故后，保险公司对建筑工程具体内容了解甚少，同时各责任方意见不一，使得赔付难度增加，不仅造成赔付率低，也使得风险转移效果不佳。

3.2 工程保险在桥隧项目风险管理中的实施

桥隧项目工程保险是多人分担工程风险损失保障机制，实施工程保险，可有效处理风险问题。一般情况下，工程保险可以维护承包商以及分包商利益，维护工程完工使用者利益，降低工程风险经济损失，促进保险双方互利互赢。除此之外，工程保险还可以完善国内金融体系，从而带动国内其他行业长效发展，同时可增加承包商投标信心，改善国内融资环境现状。

第一，对于各类损失的实施。在桥隧项目中，风险事故不同、经济损失不同，工程保险均有不同解决办法。关于工程项目中极为严重的风险损失，工程保险实施也极为严格。在勘察受害人以及建筑施工破损程度时，须严格按照制度进行审核检查，对于无法修复的大型建筑工程，要正确作价，并进行及时赔偿；对于遭受损害的受害者以及财产，要按照保险制度，给予赔偿金额。勘察过程中严谨公正，不偏袒任何项目负责人，勘察人员认真勘查现场具体情况，及时找出风险事故原因进行记录，以备后期避免类似风险事故发生。

第二，对于工程科技创新的实施。作为金融行业的一部分，工程保险可有效降低大型桥隧项目中的各类风险损失，推动科技创新以及工程技术进步。除了完成桥隧项目风险处理外，还可开展评估项目风险技术、风险管理技术以及风险规避技术，从而降低项目风险事故发生几率，监督制约项目施工，保证施工安全。

4 基于工程保险的桥隧项目风险管理存在问题

综上所述，基于工程保险的桥隧项目风险管理存在较多问题。

第一，业主、承包商等风险管理以及保险知识薄弱。由于无中介机构介入，业主、承包商以及保险公司之间，交流困难，造成信息不对称，从而存在一定的信任危机。而业主与承包商工程保险知识薄弱，降低了风险事故发生后的赔付率。

第二，各主体责任不明确。基于工程保险的桥隧项目风险管理需要业主以及承包商等参与者分别投保，由于保单数量较多，格式极为复杂，导致重复投保以及漏保现象时有发生。各主体之间责任分工不明确，也无法保障被保险人的经济利益[4]。

第三，保险公司经营模式落后。由于保险公司经营模式落后，并且不了解承保建筑工程项目具体情况，不仅无法实现项目风险管理，而且增加了保险公司运营风险。

第四，风险管理意识有待加强。国内桥隧项目风险管理现阶段需解决问题较多，大部分业主以及承包商等项目参与人员风险管理意识薄弱，对于风险管理重视度低，未制定具体风险管理目标，未提前预设风险解决措施，导致整体风险管理相关人员专业弱，遇到紧急事件时，无法有效处理。

第五，风险管理制度有待完善。上述提到项目业主以及承包商等参与人员风险管理意识薄弱，使得风险管理制度处于不健全状态，项目风险防止以及规避较弱，处理风险能力较差。同时，大部分企业均未配备相关风险管理人员，增加了企业项目运营风险。

第六，风险管理信息系统有待建设。由于企业未建立风险管理信息系统，在投标时对项目了解并不深入，未分析项目可行性以及风险程度，无法掌握施工中出现的变化，无法控制项目风险因素。

第七，合同管理有待改善。在签订合同时，企业索赔意识差，不重视合同合约内容，即便签完合同，也对合同具体内容一无所知或者知之甚少，使得一些风险隐性存在于项目合同中。

5 基于工程保险的桥隧项目风险管理改善措施

基于工程保险的桥隧项目风险管理存在较多问题，可通过以下措施进行改善：

第一，合并保单。业主与施工单位、分包商等组织合并保单，向保险公司投保。各个企业应明确企业职责所在，针对性投保。业主合并保单有效保障了保单整体完整度以及统一度，规避重复投保、漏单等现象发生，帮助业主实现控制工程保险，有利于在风险发生后的双方交涉，使得各个企业责任到位[5]。

第二，介入中介机构。桥隧项目具有复杂的特点，要求技术人员专业性强，但是实际情况是，投保人以及保险公司均无法全面掌握风险管理知识，使得风险管理处于较为危险的状态。而利用中介机构介入的方式，可以为投保人以及保险人进行有效风险评估，理算保险损失。工程项目各个主体中，承包商、保险公司等在风险管理中更为注重自身利益，唯有业主主要目的是保证工程质量、提高工程进度以及确保工程施工安全[6]。通过中介机构，可帮助业主明确项目潜在风险，了解工程中的保险责任，全面评估项目风险发生情况以及风险损失。

第三，联合承保。在承包桥隧项目后，保险公司主要根据合同内容进行风险管理。根据大型桥隧项目设计内容多、风险因素较多、保险数额较大等特点，可采取联合承保。联合承保可有效做到收益同享以及风险共担，提供风险管理服务并保证建筑工程项目风险管理质量，使得工程项目风险得到有效转移。采取联合承保方式，保险终止期可以延续至大型桥隧项目竣工，有效控制工程施工风险，降低保险费用，从而帮助施工单位减少工程成本。与此同时，工程发生风险事故时，业主、承包商、保险公司等参与者均需要共同承担风险责任，防止事故发生后主体不明确，提高赔付率。

第四，再保险。单一保险公司对于一些风险较大项目来说，抵抗风险能力弱，此时，可通过保险公司分保形式，有效分散工程风险，从而提高其抗风险能力。

第五，加强风险管理意识。为了保证有效规避风险事故发生，应不断加强业主、承包商等参与者的风险管理意识。业主、承包商等参与者应主动了解工程内容，预设工程风险，提前制定风险事故处理措施，投保时按照各自责任进行，避免重复投保以及漏保。除此之外，加强施工安全管理，重视施工人员安全与现场安全。通过严格把控施工工艺流程每一项操作规范，确保施工人员施工方法准确、施工技术达标、安全意识高，确保监管人员监管意识强，详细记录监管信息，定期汇报现场情况，以此来保证施工整体安全，降低施工风险事故，减少项目成本费用。必要时，可进行风险管理学习，通过专业课程学习，了解项目风险常见存在因素、风险特点以及风险管理核心内容，全面深入了解风险管理，从而提高业主、承包商以及其他项目参与者的风险管理意识，使得风险因素大大降低，减少企业风险处理经济损失，保证项目实施安全、稳定、顺利实施。

第六，完善风险管理制度。通过不断完善风险管理制度，也可以有效加强业主、承包商等参与者风险管理意识。风险管理制度的完善，可防止风险事故发生，使得业主、承包商等参与者了解风险管理重要性，明确风险管理方向，在遇到风险事故时，有针对性的解决风险问题，尽量减少项目经济损失，保证现场人员安全以及项目正常实施。完善风险管理制度不仅可以制约相关施工人员行为规范，也能警醒部分施工单位安全施工意识、严格监管意识，从而使得国内大型建筑企业发展良好，减少整体风险经济损失，促进整体建筑行业经济效益增收。

第七，建立风险管理信息系统。为了使得业主、承包商等参与者在投标时，对于项目安全系数以及风险程度有所了解，可建立风险管理信息系统，开展项目前，通过系统评估，判断桥隧项目可行性，预先避免项目风险事故。

第八，重视合同签约管理。企业在签订合同上，应制定一些科学合理的规章制度，提高签约人员风险意识，促使其重视合同内容，降低项目风险。例如，如若因为合同条约引起的项目风险事故，使得企业经济损失严重，签约人应承担部分责任。

结论：基于工程保险的大型桥隧项目风险管理至关重要，笔者相关桥隧项目也应重视项目风险管理。综上所述，业主、承包商、保险公司等项目参与者都应明确责任，做好风险管理工作，有效避免风险事故发生，降低工程风险经济损失，保证桥隧项目稳步进展，为国内经济发展作出有力贡献。

参考文献：

[1]陈智.工程质量风险管理的保险模式探析[J].辽宁经济职业技术学院学报.辽宁经济管理干部学院,2020,000(5):3.

[2]程绍磊.盾构施工过程中风险管理与盾构隧道工程保险研究[J].市场调查信息:综合版,2021,000(18):3.

[3]李靖斌.工程保险在工程风险管理中存在的问题及建议研究[J].建材与装饰,2020,000(14):2.

[4]张颖.打造跨行业团体标准典范 ——《建筑工程质量潜在缺陷保险技术风险管理服务规程》征求意见稿审查会召开[J].中国勘察设计,2021,000(1):2.

[5]许鹏.海外大型工程项目成本管理及风险控制研究[J].工程技术研究, 2021,6(7):2.

[6]张狄龙,姜水.建立我国工程质量保险中技术风险控制体制机制的探讨[J]. 工程质量,2020,38(1):4.