私人银行业务的风险管理策略

私人银行业务的风险管理策略

侯俊骏

中国工商银行股份有限公司山西省分行 

山西省太原市，030001

摘要：银行业快速发展下，私人银行业务规模也不断扩大，与之而来的风险管理也得到了很多关注。基于文献综述法、观察法的应用进行具体分析不难发现，开展私人银行业务的商业银行均进行了不同程度、不同形式的风险管理。但结合这一新业务所进行的风险管理实际有效性相对较低。多种因素的共同影响和作用下，风险管理层面更是存在很多不足。本文将具体分析现阶段私人银行业务风险管理状况，并提出更为有效的管理对策。

关键词：银行业；私人银行业务；风险管理

近几年，各商业银行都在积极开展私人银行业务，部分商业银行也将这一业务作为业务创新的一个具体选择。随着业务量的激增，以及业务规模的不断扩大，相应风险管理的压力也不断提升。整体上看，银行业内私人银行业务的前景十分广阔，相应风险管理水平较以往相比也有了一定提升。但也要看到，国内私人银行业务起步较晚，配套的风险管理水平依然有很大提升空间。为此，探寻出更为有效的风险应对、管理策略也十分必要。

一、私人银行业务风险管理概述

私人银行业务作为一种银行业务时，在开展具体业务的进程中便伴随着相应风险。业务相关的风险本身无法被完全消除，最为有效的应对方式便是对相应风险予以具体管理[1]。之所以强调配套性的风险应对与管理，与其具有的重要意义密不可分。一方面，私人银行业务作为一种系统的金融服务，其实际的受众群体十分广泛，在商业银行内这一业务直接、间接的利润贡献力也相对稳定。因此，对私人银行业务风险予以的管理可以为具体业务正常开展提供有效保障。另一方面，一旦爆发相关风险，商业银行的信誉会受到很大负面影响，具体业务也容易遭受到民众的更多质疑，风险所导致的直接损失与间接损失也不容忽视。可以看出，无论是站在私人银行业务开展的角度，还是站在商业银行发展的角度，在同步开展新兴业务的同时务必要结合实际，做好与之相关的风险管理，如何通过强有力的管理促进相关业务的稳定开展也值得深思。

二、私人银行业务风险管理现状

私人银行业务的风险管理隶属于商业银行整体的风险管控体系，但与存贷款业务相关风险管理还存在很大不同。存贷款等传统银行业务开展中，主要的风险为市场风险、信用风险。而在私人银行业务开展中，操作风险往往是主要的风险表现，主要风险上的差异也导致相应管理上带有了一定特殊性。国内商业银行已经在开展私人银行业务的同时做了很多的风险管理努力、尝试，这些努力和尝试也取得了一些成效，但实际管理中也存在一些不足。过度进行业务扩张的背景下，业务总量不断增加，这带来了更高的风险管理压力，但大部分商业银行内缺乏完整的，与私人银行业务直接相关的风险管理体系。在具体管理中，很多商业银行也并没有结合风险诱发因素，以及风险大小明确出管理侧重，管理上的盲目性特征则变得十分明显。加之具体业务依然停留在一些理财产品营销这一层面，法律风险往往也处于较高水平。

三、私人银行业务风险管理的具体策略

（一）强化私人银行业务风险管理体系建设

私人银行业务的风险管理中，商业银行首先要结合业务特点，以及这一业务开展中所面临的主要风险强化风险管理体系建设。通过具体管理体系的建设，为各个层面与各个时期的风险识别、应对、管理活动开展提供具体帮助[2]。具体来说，商业银行可以从风险管理制度建设、机构设置、业务流程规范、管理原则和内容的明确等角度建设相应的管理体系。在构建出基本体系后也要对私人银行业务开展状况，以及业务开展中的风险性大小予以评估。特别是在业务总量不断增加，业务规模不断扩大后要持续对现有的风险管理体系予以优化。通过对现有体系予以不断优化的方式，强化基础性体系对风险管理活动开展的指导，借此更有效的抵御业务开展中的各项风险。

（二）基于客户信息分析明确风险管理侧重

在私人银行业务开展中，业务相关客户管理往往与风险管理具有很多重合之处。因此，具体的风险管理中务必要做好客户信息分析，在客户信息分析的基础上明确出主要风险以及具体的风险管理侧重。首先，商业银行应当完善客户信息登记，但这一进程中要注重对客户信息的保密，避免过度搜集客户信息，抑或是信息管理不当造成客户信息泄露，这也是避免客户信息搜集、使用、管理相关法律风险的必然要求。其次，商业银行要结合不同客户的私人银行业务需求，对客户进行细分，做好客户信用管理的基础上，在对不同客户群体提供不同服务的同时，严格把控业务流程，避免业务操作不合规导致的具体风险产生。这一情形下，私人银行业务风险管理的针对性也能大为提升。

（三）业务转型基础上不断弱化相应风险

商业银行在私人银行业务的风险管理中也要不断驱动业务转型，通过业务转型不断弱化业务相关风险的做法也十分可取[3]。具体点说，商业银行要避免在私人银行业务开展中过多推销各种理财产品与其它的金融衍生品，而是要适度借鉴国外商业银行的私人银行业务开展经验，通过提供个性化金融服务的方式，对这一业务相关的风险予以较好规避。涉及到一些投资理财产品营销时，一些争议的产生，特别是与基金公司、保险公司等第三方金融机构进行的合作很容易加大私人银行业务操作风险。相反，不断优化业务内容，将金融理财方案的提供等作为主要业务形式后，操作风险的规避也能变得更为轻松，这自然可以成为风险管理中的一个有效策略。

结语

各商业银行应当在开展私人银行业务的同时，加深对相应风险管理的理解、认识，并积极进行相应的管理实践。值得注意的是，由于大部分商业银行在这一新兴业务开展上缺乏成熟经验，且业务相关风险识别、应对上的经验较少，具体的风险管理中很容易出现各种不足。为此，在进行具体的管理尝试时也要进行动态评价，在及时发现和解决风险管理问题的同时，不断促进具体业务开展中的风险应对能力，给予私人银行业务稳定、健康、高速发展提供更多支持。

参考文献：

[1]罗斌.新时代背景下私人银行业务存在的问题与对策研究[J].现代商业,2021(23):3-4.

[2]程月.我国私人银行业务发展问题研究[J].2021(2017-3):44-46.

[3]高皓,许嫘.私人银行业务的风险管理[J].中国金融,2021(9):2-3.