金融改革如何助推企业高质量发展

金融改革如何助推企业高质量发展

孔令明

商丘工学院  476000

摘要：随着我国金融改革的深入，我国民营企业融资难、融资贵等问题日益突出，已成为我国经济社会发展的瓶颈。以改革促进发展是中国特色社会主义市场经济发展的一项宝贵经验，对我国金融改革的政策成效进行客观评价，并从中吸取经验教训，是促进我国经济高质量发展的关键。为此，必须坚持深化金融改革，为民营经济发展创造良好的融资环境。

引言

民营经济是一种具有中国特色的经济理念，是我国经济体制的发展和改革开放政策的结果。广义范畴上民营经济是指国有和国有企业以外的各种所有制经济，随着我国民营经济的不断发展，有关“金融支持民营经济发展”的理论与实证研究也越来越多，这些结论都说明了金融发展对民营经济的促进作用。

1.金融助推民营经济发展现存问题

1.1.民营企业担保体系尚不完善

民营企业担保体系不够完善，大部分无法在申请融资和追求金融支持时获得有效的抵押担保。具体来讲，银行借贷融资需要民营企业提供第三方担保，但是处于创业初期的民营企业无法顺利找到第三方担保，并且在银行信贷评级中无法获得较高的评价等级，使以银行为首的传统金融机构无法为民营经济发展提供足够的金融支持。目前的担保体系存在过于死板的问题，具体表现是银行借贷管理机制过于严格，将有效抵押担保作为办理借贷业务的基本条件，使得部分以无形资产为主的民营企业虽然具备有效担保条件，但是依然无法办理借贷业务。

1.2.民间金融市场发展建设不规范

绝大多数民营企业在创业初期都会遇到融资困难、资金短缺等问题，因为信用等级达不到银行信贷评级标准，又缺乏足够的抵押物。然而，我国目前的民营金融市场还存在着发展和建设不规范的问题。特别是目前我国民间金融的发展状况比较复杂，要想发挥其自身的优势，就必须对其进行相应的指导和规范。另外，民间金融机构对民营企业发展的金融支持还不够充分，贷款业务处理和金融服务水平有待提高。

1.3.金融机构贷款机制不利于民营企业融资

一方面，贷款权限对民营企业办理信贷业务造成了阻碍，这是因为各个金融机构的借贷风险防范意识逐渐提高，大部分大型商业银行把贷款权限提高到省、市分行；大部分国有控股商业银行的贷款权限为住房贷款和小额抵押贷款，表明民营企业信贷空间较为狭小。此外，民营企业在信贷融资方面或多或少存在信息不对称问题，使得金融机构难以获得足够的民营企业信用评估资料，也就难以做出对民营企业的信贷承诺。

1.4.经济政策对民营经济支持不足

从宏观角度观察，国家和金融部门都把重点放在了国有经济的发展上，缺乏对民营经济的金融支持，使得民营企业在很多方面都得不到国家的扶持。尽管国家相继推出了一些扶持民营企业的金融政策，但许多金融机构却没有得到有效的实施，这就造成了对私营企业的政策倾斜。另外，由于金融压制问题的存在，使得我国的金融支持与私营企业的发展背道而驰。

2.金融助推民营经济发展有效路径

2.1.为民间金融发展创造良好环境

第一，为鼓励和引导中小企业进行投资，使社会资本参与到私人经济的融资系统中来，必须出台相关的激励政策。例如，可以建立产业基金会、民间信托公司、民间投资企业等，使民间资本市场化运营，提高民间资金的运行效率，使民间融资制度更加健全，从而促进私营企业融资方式的转变，拓宽融资渠道。第二，需要借鉴其他国家的民间金融市场发展经验，通过建立小额信贷组织的方式扩展民营经济贷款支持，以小额贷款组织为突破口，实现对民间资本的有效激励，同时确保民间金融活动开展的合法性和合理性。第三，要根据区域的差异，逐步建立和开发适应私人金融市场的融资模式。比如，南方有以银行为主体的浙闵融资方式，其业务主要是短期借贷，而北方则是以企业融资为主，以民间借贷为主体，向社会提供非公开融资，包括存款、债权、信托等；私人企业可以通过信用服务，向银行提供贷款，然后将贷款转给私人企业，从而赚取利润。

2.2.持续构建多层次的资本市场

第一，需要完善直接融资资本市场，支持满足融资条件的民营经济直接参与到资本市场运作中，并且通过发行债券和股票等方式，实现在资本市场的直接融资；鼓励民营企业通过财务杠杆进行债务融资，从而满足民营经济的多元化投资需求，真正构建多种融资渠道结合、直接融资与间接融资综合运用、风险投资和风险融资相互协调的多层次资本市场结构。第二，需要意识到风险投资市场对民营经济发展金融支持的重要性，通过风险投资市场引导具备发展空间的高科技民营经济发展。基于我国各地区风险投资市场发展不均衡的基本情况，需要鼓励风险投资市场发展较为完善的地区不断改革创新，并且带动其他地区发展，鼓励风险投资市场发展存在劣势的地区通过完善优惠政策及借鉴其他地区的成功经验，持续完善现有市场机制。第三，要加大民营企业的上市力度，培育一批具有强大的融资能力、完善的金融发展体系和完善的管理机制，从而提高社会资本和金融机构对民营企业投资、贷款的重视程度，为民营企业的资本市场发展构建良好的金融氛围，同时通过多层次资本市场配有相应的金融中介机构。

2.3.创新民营企业担保和信贷方式

第一，需要创新信贷支持机制，将民营经济纳入信贷支持机制建设中，如果申请借贷业务的民营企业具备贷款准入条件，无论是传统金融机构还是民间金融机构，都需要给予金融支持，不应存在经济所有制歧视情况。第二，需要创新民营企业担保体系，在现有担保体系的基础上，通过政府出资的方式补充担保资本，不仅能够帮助民营企业实现有效抵押担保，还能吸引更多社会资金参与到民营经济担保中，同时通过政策性信用担保方式，帮助担保机构转移民营经济担保风险。例如，引导担保机构与金融机构展开合作，扩展现有担保业务、分散担保风险的同时，提高各自的经济效益，实现民营经济担保和信贷的双赢，推动民营经济金融体系的整体发展。第三，可以引导政策性信贷机构和再担保企业进行合作，形成民营企业信贷担保体系，既可以降低担保风险，又可以为民营企业的担保模式发展提供推动力。

2.4.颁布民营经济发展相关优惠政策

第一，减少对资本流动的管制，使资本流动能够根据市场机制进行转变及调节，从而实现最优化配置目标。例如，政府可以允许民营经济资本突破地域限制，形成跨区域资本流动机制；鼓励金融机构之间相互收购和兼并，推动金融机构成为民营经济金融支持主体。第二，创新金融产品及金融服务，从而满足民营经济发展对金融服务的需求。鼓励和引导金融机构针对民营经济创新金融产品及金融服务，从而扩展民营经济融资模式；进一步完善金融模式创新法律法规，从政策方面给予金融创新支持，使得民营经济发展能够面临较为宽松的金融环境。

3.结束语

综上所述，我国民营经济规模不断扩大，经营状况良好，而且可以减轻就业压力，显示了民营经济的良好发展前景。要想更好地促进民营企业的发展，可以通过不断地建设多层次资本市场，创造良好的金融环境，创新民营企业的担保、信贷方式等途径，有效地解决民营企业融资困难、融资渠道较少、融资供需缺口较大等问题。

参考文献

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[2]张嘉昕.新时代国有金融企业改革与发展问题[J].社会科学家,2020,(10):17-22.

[3]段小力,张驰.深化金融供给侧改革促进创新型小微企业可持续发展[J].西部经济管理论坛,2017,28(04):34-38.

作者简介：孔令明（1994.11），女，汉族，单位：商丘工学院，邮编：研究生学历，研究方向：金融学。邮编：476000