数字人民币对人民币国际化的影响研究

数字人民币对人民币国际化的影响研究

陈蓬 

中国建设银行单证业务中心  上海 200000

【摘要】2008年突如其来的金融危机，在对全球经济发展产生了重大负面影响的同时，也促进了人民币国际化的发展。作为人民币的数字形式，法定数字货币在政府信贷的支持下具备着标准的法偿能力，能够在很大程度上降低中国金融市场的风险。法定数字货币不仅可以提升我国的经济发展质量，还可以使国际企业对人民币更加的具有信心。在此基础上，本文结合我国的实际情况，从数字人民币发展背景和人民币国际化的现状出发，对数字人民币的推行和人民币国际化的积极影响进行了探讨。

【关键词】数字人民币；人民币国际化；数字货币

引言

中国商务部于2020年8月发布了《全面深化服务贸易创新发展全球试点总体方案》。[1]本方案的发布，标志着部分地区法定数字人民币试点工作的正式启动。作为实现人民币国际化的一条重要途径，该方案一经实施，就获得了国内众多学者的肯定和支持。到目前为止，有关法定数字人民币在促进人民币国际化方面的研究较少，因此，对其进行深入研究是非常有必要的。

一、数字人民币发展背景

法定数字货币是一种具有法律保障和相应法律效力的数字货币形式。所谓“法定”，就是一种以国家信誉为担保，以国家名义发行的，以合法为基础的，具有法定意义的数字货币。与不具备价值支撑的虚拟货币不同的是，货币作为普遍的等价物，必须是需要依赖于其背后的价值。[2]央行发行法定数字货币之后，能够有效的解决虚拟货币支撑不住价值等一系列问题。

我国作为数字货币研究的先锋，从2013年起，就已经开始着手对央行数字货币进行研究与布局。2014年，中央银行建立了数字货币项目组，对于法定数字货币发行的可行性和可靠性开展了一系列的研究。历经理论研究、闭环测试、开放试点三个阶段，推动着数字人民币走出一条符合中国国情的发展道路。[3]

2019年末，深圳启动数字人民币试点工作。[4]数字人民币渗透了大部分的领域，从餐饮零售消费到日常生活服务等各个领域都能运用数字人民币。与此同时，深圳还进行了几轮的数字人民币红包，并推出了“数字人民币低碳骑行”等多种形式的宣传。这一系列活动的推进和实施，数字人民币在社会上的知名度与认可度得到了极大的提高，标志着我国法定数字货币发展上升至了新的台阶，也表明数字货币的应用有着更为广泛的前景。

二、人民币国际化发展现状

我国积极地推动和召开各项会议，坚持国际思维发展，充分关注发展和风险，对于人民币业务的发展进行不断地规划。在正确引导人民币国际化，推动有关政策的制订和加强监督管理的基础上，充分地认识到人民币国际化进程中经济发展的必然趋势。对于潜在的不稳定因素要及时的识别，并推动相关行业对相关风险进行准确地应对，有效地促进人民币的国际流通。将进一步地推进人民币的国际化进程，为促进社会和经济的可持续发展提供更多有力的支持。

根据有关部门公布的数据显示，近年来人民币国际化的总体趋势已趋于稳定，占国际货币基金组织特殊提款权的10%以上。在商业交易结算和直接投资两个方面均保持稳定增长，其作为财务评价单位的功能也得到了进一步增强。这表明人民币作为国际储备货币的地位正在稳步提升之中，也更加有利于对原有的经济发展格局进行打破，增强我国的国际地位。

三、数字人民币对人民币国际化的影响

(一)人民币数字化能强化跨境支付监管力度

首先，兼具稳定与安全的金融体系是人民币计价资产能够维持一个良好运转状态的前提条件。近年来，“影子业务”充斥着我国的金融市场，有一小部分的银行甚至将“影子业务”隐藏于表面之下，企图通过这种遮盖的手段来躲避监管。而数字货币有着可追溯性的特点。每一笔资金的数字货币都会被附上唯一的编码，相关部门能够通过这唯一的编码来实现资金的追查溯源。对于一些不符合规定的行为，例如“影子银行”，由于数字货币其可追溯性的特点，可以更好地帮助央行实施监管，提升监管力度。

其次，法定数字货币在一定程度上能够提高金融市场的稳定性。对于可疑资金和可疑交易的触发条件，可以从系统上进行设置。当一些不符合操作规范的行为出现之时，系统能够自行检测出异常，并对相关活动进行制止。在使用法定数字货币进行交易的时候，伴随着交易会有不少的链条数据生成。这些链条数据有助于相关监管部门动态跟踪资本市场投资者，检测非法异常交易活动。根据交易记录，对过度投机的投资者进行分类，构建其他风险警告系统，并建立快速解决机制的良好数据库。针对可疑资金和交易活动制定触发指标，能够进一步减轻过度投资对市场波动的负面影响。

(二)人民币数字化能够激发出我国在数字贸易领域的潜力

首先，在人民币数字化发展的基础上，法定数字货币具有实现跨境支付结算的可能。对于具有合法支付手段的数字货币而言，其自身的支付和结算设施可以简化电子商务的跨国清算和台账核对程序。能够有效的缩短第三方支付机构与电商之间的结算周期，以此解决汇率风险隐患。这对推动人民币的跨境流动有很大的正面影响，也能够在一定程度上推动人民币的国际化。

其次，法定数字货币能够对中国在数字交易支付贸易中的隐藏潜能进行深度挖掘。借助区块链平台，对于法定数字货币的合理应用能够使得很多领域实现费用收支的透明化和清晰化。这一点对于解决我国盗版现象也有积极作用，能够更好地保护知识产权和相关创造者的合法权益。对于数字内容创作者来说，这可以帮助他们从更多的渠道来获得投资资金，从而激励他们进行创作。而对于平台方来说，在后续产品完成之后，能够为收益结算提供更为便捷的计算方法。因此可以说法定数字货币在数字贸易和支付方面可以释放和提高中国的巨大潜力。

(三)人民币数字化能够提高我国对外贸易竞争力

首先，国际贸易中的交易者逐渐意识到法定数字货币所具备的优势。对于国际贸易中的交易者而言，他们在交易过程中通常会优先信任和延用之前已经习惯的结算货币，考虑到转换成本的问题，一般情况下不会改变。但随着数字技术的高速发展，货币的替代趋势从很大程度上会加剧。法定数字货币其本身所具有的便利性，能够给很多交易带来实质性的优势。例如可以减少资金冻结与等待时间，大大提高双边贸易结算效率。这些优势是传统货币无法比拟的。

其次，人民币数字化能够很好的节约成本。依靠法定数字货币的智能合同来开信用证，与传统模式相比，极大地增强了法定数字货币的竞争力和吸引力。因为该过程不仅节省了大量的银行手续费，而且还可以对结算成本进行有效的控制。近年来，我国数字法定货币的研发工作取得了革命性进展，具备着其他国家无法竞争的技术和市场优势，在国际上的地位逐步提升。数字人民币所具备的这些优势大大增强了数字法定货币在全球跨境电子支付系统中的竞争力，对于人民币国际化的推进也起到了良好的影响。

再次，人民币数字化对于提升我国在国际贸易结算中所占的比例具有积极的作用。区块链技术的使用，区块链技术分布式的特点能够使数字货币在国际交易活动中更加的透明和清晰。对于每一笔跨境结算资金的具体流动轨迹更为清晰，这一点对于提高我国法定数字货币对传统交易单位的吸引力，扩大法定数字货币在支付和结算中的使用，增加人民币在传统国际贸易结算中的参与都有着巨大的帮助。[5]

总结

在推动我国人民币国际化的过程中，法定数字货币所发挥出的法律地位是不容忽视的。这样可以有效提高金融市场的风险反应能力，更好地增强中国在数字业务领域的潜力和活力，更好地提高中国国际贸易的核心竞争力。最大限度地优化数字法定货币在宏观经济中的监管作用，加强数字法定货币对人民币国际化的积极影响。通过法定数字货币的使用，能够对金融市场进行创新与现代化改革，为人民币的国际化营造出一个良好的金融环境。因此，法定数字货币对实现人民币国际化具有良好的推进作用，在发展过程中可以采取一些有效措施，加强这一积极影响。[6]

参考文献

[1]李俊,沈觉. 服务贸易繁荣发展迎来重大机遇[J]. 中国远洋海运, 2020(11):4.

[2]朱晨之庄尚文. 我国数字货币发行:意义,特征及问题探讨[J]. 商业时代, 2021, 000(020):168-171.

[3]无. 扎实开展数字人民币研发试点工作[J]. 中国金融, 2022(20):2.

[4]王瑞琦, 雷若琳. 深圳数字人民币试点培育区域经济发展新动力[J]. 现代营销：学苑版, 2021(5):2.

[5]封思贤张雨琪. 法定数字货币对人民币国际化的促进效应[J]. 国际贸易, 2022(5):81-88.

[6]袁曾, 汤彬. 数字人民币跨境应用的合规监管制度构建[J]. 学术交流, 2022(7):16.