经济新常态下的银行金融风险管理探讨

经济新常态下的银行金融风险管理探讨

吴伟健

广发银行股份有限公司   邮编: 528000

摘要：经济新常态下金融市场变化较快，银行面临着内部环境与外部环境的双重压力，容易出现金融风险，影响银行的正常经营与发展。在这一背景下，银行需要重视金融风险管理工作，在提供各类服务的过程中不断创新金融产品、提高金融信息透明度，建立完善的风险管理体系、监管体系，并且推进信息化建设进程，提高金融风险管理质量，提升自身的抗风险能力，从而取得更好地发展。

关键词：经济新常态；银行；金融风险管理

　　经济新常态环境对金融行业的发展提出了新的要求，在这一背景下银行需要关注新环境下金融风险的有效管理，提高抗风险能力的同时，保证银行的稳定发展。经济新常态下，经济结构正在发生变化，银行在这一过程中面临着来自内部自身与外部环境的压力，想要平稳的经营下去，必须对经济与金融服务的内涵进行深入分析，保证银行风险管理的有效性。为此，银行应该关注常见金融风险问题的分析，从管理角度出发，在管理理念、管理方式等方面进行工作改进，为金融风险管理提供良好的帮助，让银行能够适应经济新常态下的机遇与挑战。

一、经济新常态下金融风险管理的重要性

　　伴随着社会的发展，国民经济快速增长，由快速增长所带来的问题也日益突出，经济新常态要实现经济结构对称基础上的经济可持续发展、稳定增长，在这一背景下，加强金融风险的管理尤为重要。在现阶段经济形势下，传统的风险管理模式已无法很好的适应经济环境，一旦发生金融风险问题，则会造成经济秩序混乱，企业破产倒闭，影响国民经济的安全与健康。金融风险管理是金融发展的重要条件，在经济新常态下更需要不断创新管理方式，提升管理质量，让金融风险得到有效的控制，为经济稳定增长、可持续发展提供优质条件[1]。银行作为金融活动的重要参与者，在经济新常态背景下更需要重视金融风险的科学分析与有效管控，加强金融风险的预防与控制，建立更好的金融服务产品体系，减少风险可能造成的危害，促进经济健康稳定发展。

二、经济新常态下银行面临的金融风险

1、内部风险

　　经济新常态下银行的金融业务结构在不断发展，产品日益多元化，而银行内部环境的变化可能引发金融风险，威胁其健康发展。银行在金融领域内参与度较高，是金融行业必不可少的一个环节，如果银行内部出现经营理念、经营方式的问题，会极大的降低银行的抗风险能力，导致无法预测和规避金融风险，造成不良后果。现代化银行的业务在不断拓展，工作方式也在不断改进，银行不单单以经济效益作为经营的唯一目标，也更加注重服务质量与服务效益，但优质服务与经济效益之间存在一定矛盾，银行在创造满足用户需求的金融产品时，也需要承担相应的风险[2]。在实际工作中，由于银行内部管理矛盾、经营不善等，不仅可能导致银行内部管理的紊乱，还会进一步增加其金融服务风险性，可能会导致资金贷款无法及时收回，导致银行受金融风险影响而破产。

2、外部风险

　　经济新常态下市场经济发展模式在发生转变，从高速发展转向高质量发展，各类生产活动增长态势也发生了变化，国民的消费结构、消费水平等也在发生变化，银行面临的外部环境更加复杂，增加了银行金融风险概率。在经济新常态下，各种新型产业、行业正迎来新的发展，传统产业也在发生着飞速变化，经济新常态对经济结构带来的变化，在无形中影响着银行金融服务工作，同时也为银行的金融风险发生埋下伏笔。一方面新兴行业的融资投资等金融活动具有较高风险性，很多企业的扩张与发展相对畸形，银行在为其提供金融服务时，缺乏足够市场信息调研、数据分析的情况下，很容易出现金融风险，影响其正常运行[3]。另一方面当前金融市场环境中，各类理财软件、中小型信贷公司的发展，也与银行金融服务形成竞争，为银行带来压力的同时，也增加了银行的外部金融风险。

三、经济新常态下银行金融风险管理措施

1、提高金融风险防范意识

　　银行的金融风险防范意识是进行风险管理必不可少的条件，银行应该从实际角度出发，对经济新常态下的内部风险、外部风险进行研究，提高自身的防范意识，为应对金融风险奠定良好的基础。经济新常态下各类金融问题层出不穷，非法吸收公共存款、投资机构倒闭等都会对金融市场秩序安全造成不良影响，银行作为金融行业的重要参与者，必须在日常工作中提高警惕，增强自身的金融风险防范意识，提高业务办理的能力与水平，从而降低金融风险。银行应该有意识的对工作人员进行思想素质、职业道德相关的教育，提高工作人员尤其是基础业务人员的金融风险管理意识，要求工作人员在提供金融服务时，能够对客户、市场等具体情况进行分析，加强自身的风险识别能力，有意识的防范金融风险[4]。银行应该加强宣传教育，通过定期宣传加强职工对于金融风险发生因素、破坏能力的了解与认知，提高职工对金融风险的重视度，以便在后续工作中提供良好的服务。

2、不断创新金融产品

　　经济新常态下银行创新金融产品可以降低金融风险发生概率，更好的适应市场环境，提高银行抗风险能力。金融产品是银行参与金融活动的重要途径，也是容易发生金融风险的重要因素，银行在进行风险管理时，必须对金融产品进行深入的研究与分析，根据市场环境变化、消费结构水平等内容，创新金融产品类型，打造与当前市场环境相适应的产品，利用优质、科学的金融产品降低金融风。银行应该增强自身的金融产品创新能力，考虑到与金融市场、民众消费、企业发展等各项内容的对接，提供多样性、多元化的金融产品，从而降低金融风险集中度，在为个人用户、企业用户提供稳定金融服务的同时，增强自身抵御金融风险能力，让银行得以健康发展

[5]。

3、提高金融信息透明度

　　金融风险的发生与金融信息的不对等密切相关，银行提高金融信息透明度有利于提升其金融风险防范能力。银行在经济系常态下进行金融风险管控，需要获取足够的金融信息，并且保证信息的透明度与公开性，通过第一手真实金融信息的获取，能够及时了解金融市场变化，对金融行业进行有效监管，及时发现和预警金融风险，以便采取措施对金融风险进行有效控制。银行应该重视信息系统的建设与发展，利用先进的信息化管理平台对最新的金融市场、投资信息变化进行分析，及时披露金融信息，实现信息的共享，发挥监管的作用对金融发展形势进行综合分析，及时开展风险管理工作[6]。

4、建立完善的风险管理体系

　　风险管理体系的建立与完善是银行有效应对金融风险的途径，银行应该积极构建金融风险防范体系，建立完善的管理组织机构，在内部建立金融风险管理小组，明确各工作人员的责任与义务，确保管理工作权责分明，提升风险管理质量。建立风险预警机制，对金融风险模型进行分析和研究，及时发现异常的风险因素，在金融风险发生第一时间做出预警，以便采取防范措施。对风险防范工作流程进行优化，建立从风险识别、风险评估、风险处理以及事后分析等全套的管理流程，能够对银行内部外部的金融风险进行有效处理，避免银行发生严重的金融风险事故[7]。

5、完善银行的监管体系

　　完善银行的监管体系可以提高其内部监管质量，对银行的工作活动、各项金融服务进行全面监控，提高对金融风险的综合应对能力。银行应该加强监督管理的应用，根据现有的内部、外部金融风险问题，采取有效的管理措施，建立全套的监督管理体系，能够对内部运营、外部环境进行全面监控，并根据其发生的具体隐患与问题，提出相应的处理措施。在这一过程中银行应该成立专门的监管小组，对金融风险进行定期排查，加强日常金融服务的监督管理，确保银行的金融风险防控工作能够顺利开展，有效规避金融风险。

结束语：

　　经济新常态背景下经济环境日益复杂，银行应该关注经济新常态下金融风险管理工作，对金融风险展开系统分析，研究银行面临的内部与外部风险，并做好积极的预测与控制。银行在经济新常态下进行金融风险管理，需要从客观实际出发，考虑到目前管理工作存在的问题，对金融风险的发生原因进行研究，在工作中提高风险防范意识，提高信息透明度，建立完善的风险管理体系与监督体系，让金融风险管理更加科学，保证银行的平稳运行。

参考文献：

[1]李学明.经济新常态下的银行金融风险管理研究[J].全国流通经济,2023,11(01):173-176.

[2]金琪.经济新常态视野下银行金融风险管理研究[J].中国管理信息化,2022,25(24):139-141.

[3]李斯明,林忆芬.浅析经济新常态下的银行金融风险管理[J].商业文化,2020,09(34):114-115.

[4]柳林.经济新常态背景下银行金融风险管理措施分析[J].中外企业家,2019,22(16):39.

[5]左雅.经济新常态视野下银行金融风险管理分析[J].财经界,2019,13(16):68-69.

[6]陆慰.经济新常态背景下银行金融风险管理措施分析[J].财经界,2018,09(14):5.