加油卡业务风险防控对策研究

加油卡业务风险防控对策研究

曹琼

天津销售公司  天津市  300300

【摘要】加油卡具有刷卡结算，无需找零；刷卡交易，安全可靠；反复使用，据实结算；办主副卡，掌握实时动态；按需设置，易于管理；一卡在手，全国加油；积分兑换，刺激消费等优势。但在实际使用中，存在多个风险点，容易给公司造成负面影响和效益损失。

【关键词】加油卡；风险防控；对策研究

一、加油卡违规行为的主要特点

加油卡违规行为主要是员工利用职务或岗位之便，在业务环节违规操作并谋取私利，严重的将构成违法行为，甚至走向犯罪的道路，对个人、家庭及企业都将造成巨大伤害和负面影响。具有以下特点：

一是“低”，违规人员职务低、职级低。均为一线员工，且大多为加油站加油员，很少涉及值班经理，基本不涉及加油站经理；二是“小”，涉及的事项小、金额小，主要是顺手牵羊，贪小便宜心理；三是“轻”，直接危害轻。因涉及的事项小、金额小，带来的直接危害也不容易体现出来，甚至大家对这种现象表现出较高的容忍度；四是“散”，违规时间不确定，没有具体规律可循。通常发生在人员较少、监控不易发现的地方或时间段。五是“难”，查处难、取证难。加油卡违规问题监测预警体系赶不上营销手段的发展变化，随着套现套利等手段多样化，行为越来越隐蔽，管理手段仍多为手工模式，主要依靠经验对违规行为进行查处，取证困难，查处难度大；六是“高”，发现成本、查处成本较高。加油卡刷卡数据量巨大，违规行为只占到其中的极小部分，查处的时间成本、人力成本较高，但查处成功率不高。

二、发生加油卡违规行为的主要原因

2.1思想认识不够充分。一是有的单位党委履行主体责任不到位，对治理违规问题的重视程度不够，主要依靠公司财务稽查发现问题，未结合自身实际针对性的做好自查工作，自主发现问题较少；二是有的员工为了弥补短款、留住客户等原因发生违规行为，认为只要自己没有直接获取利益，就不能算违规，即使被发现也会说明情况取的谅解；三是有的员工认为套利套现等问题仅是违规问题，并不构成犯罪，即使被发现，最严重的处理也就是开除，未能站在更高的角度去认识问题，殊不知小金额只要累计到一定金额也能构成违法，甚至犯罪。

2.2存在一定侥幸心理。

一是有的员工自认为只要躲避了视频监控、手段比较隐蔽就不会被发现，忽略了只要违规就一定有破绽，即使暂时不被发现，经常做下去终究会被查处；二是有的认为只要违规被开除，去其他单位也能轻松找到工作，没有岗位的荣誉感。

2.3监管职责履行不够到位。

一是主责部门组织开展嫌疑数据核查不细致不认真，对各单位（加油站）上报数据针对性抽查较少，基本无查实问题，监管效果不明显；二是加油站经理对加油卡业务日常管控工作的第一责任人责任履行不到位，从调研情况看，加油站利用班前会经常性强调纪律要求，利用视频监控系统、IC卡系统经常性开展抽查自查的加油站基本上能够杜绝违规行为的发生。

2.4制度体系不够细化。

一是公司对套利、套现等违规行为的制度化界定，未进行相应的分级分类管理，管理的权限分级不到位；二是对违规人员的处理制度比较明确，但对加油站经理、分公司业务科室管理人员、主管副总，甚至“一把手”等相关人员领导责任的追究尚无明确细则；三是考核制度还不够健全，目前对发生违规行为的加油站、加油站经理评先选优等事项予以了明确，但对分公司（加油站）绩效考核、干部选拔任用等相关制度尚有空白地带。

2.5信息系统建设不够完善。

一是当前未能全面建立全会员体系，对现金客户未实现标签化，不能实现不同种类消费数据的全覆盖，无法全面、便捷的跟踪、分析、运营多元化的支付数据；二是加油卡违规行为系统自动筛查识别预警系统不够完善，大部分仍然依据个人经验开展检查，核查效率较低，同时受视频存储时间限制，只要违规行为未能在三个月内发现，基本上就不会被查实，未能形成全局性的震慑效应。

三、思路举措和对策建议

3.1强化思想引领，筑牢理想信念。

一是抓好政治理论学习，分层分级抓好理想信念教育、法纪教育、道德教育、警示教育“四位一体”的员工教育体系，以全覆盖、载体化、多媒体的廉洁教育体系推动“三不”建设。二是开展“一地一品牌”的廉洁文化品牌创建活动。采取个人自学、集中学习、专题学习“三学联动”的形式，推动构建全员参与、全程控制、全面覆盖“三全式”廉洁教育格局，从源头上打消“微腐败”思想。三是各级领导干部要带头开展廉洁从业提醒和警示教育、带头抓好日常监督管理、带头抓好巡视巡察、审计发现问题整改，全面落实“一岗双责”责任。四是发挥廉洁文化熏陶浸润作用。运用新媒体新技术传播廉洁文化，拓展利用廉洁文化资源，推动新时代廉洁文化建设深入开展。

3.2强化监督保障，确保有力执行。

一是充分发挥党风廉政建设和反腐败工作协调小组作用，相关部门要提升监管意识，将监督融入管理，切实履行好职责范围内业务管理和监督检查的双重职责，强化合规管理，降低风险。党的工作部门要聚焦责任落实，做实做细日常监督。纪检、审计、巡察要发挥专责监督作用，针对性开展监督检查，及时发现问题、推动整改、追究问责，实现监督的再监督，压实监督

“三道防线”。二是履行好各自职责，上下联动、齐抓共管。公司本部是加油卡风险管理监督的主体，要始终保持对加油卡违规行为的高压态势，督促各级管理人员履职尽责，加强对分公司加油卡业务日常管控工作的考核，指导分公司做好风险稽查和防控等工作。分公司是加油卡风险管理的责任主体单位，要加强对加油卡业务异常情况的跟踪、检查、分析等相关工作，确保加油卡业务“零风险”运行。加油站经理是加油卡业务日常管控工作的第一责任人，要担负起员工日常教育管理责任，协助分公司复核本站卡业务异常等情况，纠正员工“微腐败”行为；三是要持续健全风险排查、闭环管理、月度通报、定期讲评、绩效考评“五项”机制，推动监督工作有序开展。

3.3强化制度保障，建立长效机制。

一是充分发挥规章制度的作用，认真梳理加油卡相关制度，对加油卡使用各环节可能出现的风险仔细研判，对流程设计不够严谨，制度未涉及到的管理漏洞和监管盲区，进行修订完善，形成按制度办事、靠制度管人的长效机制。二是全面加强风险管控，梳理工作流程、制定新的销售政策时，同步开展风险识别、评估，落实各项防控措施。加强岗位职责“互斥规则”监督，加强系统管理员和UKEY管理的监督，杜绝岗位互斥等规则形同虚设情况。三是完善考核评价体系，将加油卡违规行为纳入责任考核，细化考核指标，考核结果纳入绩效，增强各级管理人员工作主动性，持续严管不松劲，时刻保持高压态势，形成长期良性运行机制。

3.4强化科技保障，实现智能监管。

一是通过全会员体系的建立，加大开口营销力度，向现金、微信、支付宝用户推送公众号，转化为会员。实现不同支付数据的储存、分析和运营，让每笔交易数据均能得到监控，突出风险防范的预警功能，突出透明的消费机制，为监督检查人员提供精准的数据化情报线索，提升大数据监督实效。二是优化疑似违规交易的预警功能，借助全会员体系，分析客户消费数据，结合各级操作系统数据，提升疑似加油卡交易预警的准确性与及时性，提升违规查处效率，缩短查处时间、降低查处成本，达到及时震慑违规行为的目的。三是实现主动对账机制，个人卡客户方面，通过手机短信、微信公众号等方式与途径，及时向客户推送消费记录及卡内余额变动、折扣优惠等信息；单位卡客户方面，实现单位客户定期主动对账功能，每月定期将上月消费明细发送至客户指定邮箱，让单位卡客户及时了解并掌握加油卡消费情况。

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