我国再保险行业发展现状分析

我国再保险行业发展现状分析

作者：陈金龙 郑博予

单位：河北金融学院

摘要

正确分析和认识中国再保险市场状况及其走势,对规范中国再保险市场、促进再保险行业的发展,均有重要的指导意义。基于此,本文在分析中国再保险市场现状和问题的基础上,提出发展中国再保险市场潜力的对策。

关键词：再保险；行业现状；对策建议

一、再保险概念

再保险又称分保，指在原保险合同的基础上，保险人可以通过签订分保合同的方式把原本自己所承担的一部分风险转嫁给其他保险人的行为。这个行为中将业务分出的公司是保险人，也称原保险人；接受业务的公司是再保险人，也称分保接受人。再保险的基础是原保险，再保险是基于原保险人降低和分散风险的需求而产生的，其本质是对原有风险的纵向转嫁，即第二次风险转移，通过再保险，风险分散得以细化。按照责任限制分类，再保险产品可分为比例再保险和非比例再保险两种。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司，接受业务的公司称为再保险人或分保接受人或分入公司。

二、我国再保险行业发展现状

1.市场现状

截至2022年，我国再保险行业累计发放拍照14家，其中包括包括中再寿险、中再产险、前海再、太平再、人保再、中国农再等6家中资公司，以及瑞再北分、慕再北分、汉诺威再上分、法再北分、德国通用再上分、RGA美再上分、大韩再上分、信利再保险（中国）等8家外资险企。2022年再保险行业保费收入2288亿元，同比增长3.7%。其中中国农再表现抢眼，2022年实现保费收入240.77亿元。紧随其后的分别是瑞再北分、前海再保险、汉诺威再上分、慕再北分、法再北分等再保险公司，保费规模均超百亿元。

2.发展趋势

受益于人口老龄化、财富积累等因素，中国保险行业近年发展向好。为了支持业务快速发展，直保公司在资本补充、风险转移、承保能力获取和偿付能力改善等方面需求庞大，再保险作为中国直保公司管理风险和缓解资本压力的重要方式，自然亦得以实现快速发展。随着“新国十条”、“偿二代”等保险业利好政策相继落地，中国保险业将持续快速发展，更多市场主体将会进一步活跃保险市场，再保险的重要作用在未来会愈发重要。

我国再保险保费主要以财产保险公司分保为主，国内分保对象主要为中国再保险集团，国外分保对象主要包括瑞士再保险、慕尼黑再保险、汉诺威再保险、科隆再保险等海外再保险公司。随着顶层设计的完善和市场需求的增加，无论是国内资本还是国际资本都希望能够从中获利，因此各路资本都在蠢蠢欲动。在此背景下，新的市场主体、新的竞争格局或许会助推国内再保险市场真正走向成熟。

三、我国再保险存在的问题

1.市场主体发展不均

当前我国共有14家再保险公司，其中有6家中资公司，另外还有8家以分公司形式存在的外资再保险公司中国再保险行业存在着主体发展不均衡的情况，具体表现为中资再保险独立法人数量少，外资再保险公司所占的份额达到了在57%。同时，外资再保险公司公司数量大于中资再保险公司，这一格局虽然为进一步发展再保险市场尤为重要，但是在当前的市场环境下，这是不利于我国再保险市场格局的形成的。此外，在我国的保险市场中，直保险公司可以直接从事再保险业务，然而由于部分公司承保能力较低，存在着业务壁垒，导致其再保险供给能力变差，呈现较大的发展局限性。

2.市场监管法制不健全

(1).缺少专门的再保险市场监管法规

针对再保险市场，我国缺少专门的法律法规，没有以制度的形式对再保险行业进行科学性的监管，这就是得再保险行业面临着重审批、轻监管的困境。尽管我国《保险法》和《保险公司管理规定》对再保险的有关内容进行了规定，但是对再保险的专门性表述却没有进行具体阐述。另外，尽管《保险公司管理规定》对再保险进行了单独的个绍，但是其内容仅仅是涉及到了再保险的相关业务，而没有对再保险的管理进行具体规定。这说明在我国的法律法规中，再保险公司的管理是否应遵守保险公司的规定并没有一个清晰的规定.

(2).行业自治不健全

目前，许多发达国家的再保险市场已经逐步了行业自治组织，该组织会定期发布行业指导规范。而由于我国的再保险公司数量少、外资公司多于本土公司、并且发展缓慢，没有形成专业的行业自治组织。举例来说，中再集团作为家大型化、综合性的再保险企业，其不仅具有传统的商业属性，即需要自负盈亏，在业务开展过程中侧重于股东利益的最大化，努力提升企业的经济效益，同时还需要承担一定的社会责任，即要为政府倡导的再保险业务贡献力量，这主要表现为参与一些营利性低、风险大的农业再保险、巨灾再保险等业务。正是由于这些原因，导致了当前我国再保险行业出现了承保能力不平衡、发展后劲不足等情况。

四、促进我国再保险行业良性发展的对策建议

1.鼓励多种资本参与

成立规模化、专业化的大型再保险公司。由于我国再保险市场频繁出现主体不均衡的问题，使得专业的再保险公司逐步成为供给主流主体，因此，我国保险市场，尤其是再保险市场必须通过大型的专业再保险公司来进行稳定，从而不断提升我国在保险公司的国际影响力。在这个过程中，国家要支持民营资本在再保险市场当中的地位，为民营资本的发展提供便利条件，中于民营资本在再保险市场中的立足需要专业的再保险公司进行保障，因此给我国再保险市场的发展和创新带来了新的活力，也给我国再保险市场服务质量和服务水平的提升带来了支持。

2.完善我国再保险市场监管机制

（1）.健全再保险市场法规建设

我国再保险监管主要靠《再保险公司管理规定》。应加快再保险法制建设，使得再保险监管做到有法可依。严格规范的管理制度措施是再保险行业健康发展的重要保障。为此，相关部门必须转变管理理念，结合实际情况创新监管模式，以规范的市场秩序为基础，保障再保险市场的健康、稳定发展。

（2）.加强再保险行业规范建设

加快再保险行业规范建设，同时也应加快行业组织建设，推动我国再保险行业的持续健康稳定发展。将更多的资本引入到再保险行业当中来。比如，相关部门可以引导和鼓励有关金融保险集团成立再保险公司:支持社会资本对重保险公司进行投资，以规范多元的再保险市场主体和科学的再保险评个体系为两翼，建立健全科学的再保险公司退出机制，对于那些破产重组、收购等业务，要成立专业机构进行统一管理，以科学规范的流程为基础减少再保险行业的风险程度。

参考文献

[1]何柳.再保险及再保险市场存在问题分析和建议[J]. 科技致富向导,2012(09)

[2]杜鹃.再保险[M]. 上海财经大学出版社.2015