深化企业补充医疗保险的策略探讨

深化企业补充医疗保险的策略探讨

张银辉

(大庆石化公司，黑龙江省大庆市 163000) 

摘 要：在现代社会保障体系中，补充医疗保险是重中之重。尤其在民生保障方面，发挥着不可替代的作用。本文主要对企业实施补充医疗保险的必要性、应对策略进行探讨，旨在提高企业医疗保险的完整性、有效性。

关键词：企业；补充医疗保险；深化；策略

一、企业补充医疗保险的必要性

伴随社会经济、国民经济的蓬勃发展，如何深化医疗保险制度且落到实处已然成为一个重要议题。企业补充医疗保险秉持的是自愿原则，即企业在参加基础医疗保险的前提下，自愿购买的一种保险模式。目前，国家大力推广该模式，且给予相关政策支持。因为这是一项深化民生工程的举措；同时，实施企业补充医疗保险，对促进职工医疗保险制度的完善有重要帮助。因此，补充医疗保险的出发点与落脚点始终围绕着如何更好地提供医疗服务、更好地解决职工医疗负担问题展开。

在新形势下，我国市场经济体制得到不断完善，能够满足不同程度的基本社会医疗，但是，却无法满足不同企业职工医疗保障的需求。基于此，首要任务是不断发展我国医疗保障机制，扩大补充医疗保险影响力；其次，补充医疗在培育良好企业文化、凝聚企业创造力方面有显著效果，是企业维护职工关系的一项有力手段。主要体现在，当职工的医疗顾虑得到解决，切身利益得到有效保障后，才能全身心投入到企业生产经营当中。除此之外，面对逐渐白热化的市场竞争，补充医疗保险的实施也可作为吸引人才的一大助力。可见，在新时期背景下，补充医疗保险不仅仅是满足企业内部发展需求，更是推进我国医疗保险新进程的必要路径。

二、深化企业补充医疗保险的策略

1 明确保障水平，充分考虑职工与企业的双方利益

补充医疗保险的应用，必须权衡好职工与企业双方的利益，明确好医疗保障的范围、水平与责任，只有这样，才能确保保险制度长期有效运行。

首先，于企业发展而言，其经济承受能力应与补充医疗保险的保障水平相契合。也就是说，在履行补充医疗保险责任时，要结合自身财务状况、经济实力，考量保障水平是否会带来不必要的财务压力。例如，保障水平过高会导致企业面临沉重的经济负担，从而制约企业的可持续发展与正常运营。因此，在完善补充医疗保险政策时，要从实际出发，合理设置保障水平，确保企业在可承受范围内提供最高品质的医疗服务。

其次，于职工而言，补充医疗保险的立足点应围绕职工切身利益展开。因为完善的补充医疗保险制度能够使职工医疗负担得到有效缓解。因此，补充医疗保险的政策应涵盖不同费用区间的需求，这样一来，才能为职工提供全面的医疗保险服务。值得一提的是，补充医疗保险制度应具备积极预防性，可以通过开展健康教育、健康咨询等活动来强化职工健康意识，只有持续关注职工的健康状况，才能起到防患于未然的作用。

2 明确保障内容，确保补充医疗保险有效实施

额外医疗保障是补充医疗保险的核心，尤其是在特殊疾病、重大疾病方面发挥不可替代的作用。因为治疗费用高昂是这些疾病普遍存在的痛点，于员工家庭或个人而言，这无疑是雪上加霜。因此，补充医疗保险方案的关键保障对象应侧重于特殊疾病、重大疾病等。举个例子，移植器官、恶性肿瘤等医疗费用较高，仅仅只是依赖基本医疗保险还远远不够，甚至有些费用不在覆盖范围之内。在这一背景下，补充医疗保险发挥积极作用，以帮助他们渡过难关。

当然，企业为员工提供的补充医疗保险是一项福利制度，其目的在于为员工在遭遇医疗费用支出时提供额外的经济支持。为了确保这一制度能够真正发挥效用，制定明确的保障内容是至关重要的。这包括明确补充医疗保险的报销比例，即员工在何种情况下可以获得多少比例的报销；保障金额，即每年或每次医疗事件的最高报销限额；以及不同疾病的保障范围，确保员工在面临各种疾病时都能得到相应的保障。此外，企业还应建立反馈机制，鼓励员工对补充医疗保险制度提出自己的意见和建议。这样不仅可以提高员工对补充医疗保险制度的满意度，还可以使企业及时了解员工的真实需求，对制度进行持续改进和优化，从而确保补充医疗保险的有效性。通过这样的措施，企业可以为员工提供更加完善、更加贴心的医疗保障，进一步提升员工的工作满意度和忠诚度。

3 明确管理模式，强调模式选择的科学合理性

随着时间的推移，补充医疗保险已然成为一项基本保障。但是，这项福利如何科学、高效地管理，是一个亟待解决的问题。员工的健康既要得到保障，也要符合企业的经济利益。就目前而言，委托管理与企业自办是常见的企业补充医疗保险的管理模式。

第一，企业自办管理模式。首先，基于企业实际情况与自身发展，企业需要成立医保管理部门，主要负责企业补充医疗保险这一模块。这一模块的优势在于可以灵活制定补充保险方案，具有较强的自主性，与企业发展战略高度契合。但是，这种模式也存在一定弊端，就是保障能力较弱，因为自主制定可能缺乏专业的经验、保险知识等，从而导致补充医疗保险方案考虑不周，最终制约其职能发挥。

第二，委托管理模式。顾名思义，就是通过与专业的商业保险公司合作，以达到科学管理补充医疗保险的目的。良好的合作关系不仅能够为企业提供丰富经验与专业支持，还可以有效缓解企业在补充医疗保险管理方面的财务负担，进一步发展、完善补充医疗保障机制。但是，需要注意的是，委托管理模式最直接的缺点就是需要支付一定费用，无形中加剧了企业的经济负担；二是第三方机构可能无法全面了解企业发展意向，导致承保方案无法与企业的发展高度契合，造成企业的诉求无法完全满足。

因此，在进行补充医疗保险管理模式的选择时，需要全面考察各种因素。例如，管理能力强、经济实力雄厚且规模较大的企业，建议选择自办管理模式，这有助于透过历史数据、分析趋势、企业特点来进行补充医疗保险的管理与设计，使企业的优势得到更好地发挥，短板继续升级；对于管理能力偏低、经济不足且规模较小的企业，建议引入第三方委托管理模式，利用专业保险公司的力量来提高补充医疗保险的管理水平。最后，不管是选择何种管理模式固然重要，但更为关键的是严格遵守和执行相关制度，确保其合理性与科学性。以自办管理模式为例，管理人员的领导力和专业素养直接影响到医保管理的效果。企业应加强对医保管理部门的投入，提升管理人员的专业知识和技能，使其能够更好地履行医保管理职责。同时，通过不断地培训和学习，提高整体人员的补充医疗保障意识，确保医保管理工作的高效、有序进行。

三、结束语

总得来说，在企业补充医疗保险的策略探讨中，我们深入研究了其必要性以及如何深化实施的策略。包括明确保障水平、保障内容和管理模式，以期实现职工健康与企业利益的双赢局面。

参考文献：

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[3]卯赵安健.企业建立员工补充医疗保险制度的有效管控措施[J].经济技术协作信息, 2022(20):3.