我国商业银行金融科技应用的风险与防范策略

我国商业银行金融科技应用的风险与防范策略

庞冬梅

建设银行远银天津分中心 天津市 300000

摘要：金融行业一直以来都与科技息息相关，随着我国科学技术的蓬勃发展，科技对商业银行的赋能成为商业银行金融业务突破阻碍、升级转型、创新发展的重要利器。科技赋能推动商业银行的金融业务更加精准化、场景化以及智能化，会不断强化我国商业银行的金融能力，并且创新发展商业银行金融科技产品已经成为我国商业银行以及金融行业共同努力的方向。我国商业银行在市场经济发展中具有重要地位，商业银行经营的对象是多种金融资产，商业银行为了提高自身的竞争力和影响力，很久之前就已经与金融科技应用紧密结合起来，但是我国商业银行金融科技产品在应用过程中也存在许多风险和隐患，对于商业银行而言这既是机遇又是挑战。基于此，本文通过研究我国商业银行存在的风险和隐患，提出了切实可行的风险防范策略。

关键词：商业银行；金融科技；存在风险；防范策略

1、中国商业银行金融科技应用存在的主要风险

1.1 我国商业银行金融科技应用带来的技术风险

商业银行中金融科技应用带来的技术风险对商业银行的影响非常大，技术风险是指随着商业银行金融科技应用及科学技术的发展，金融科技产品生产方式的改变出现了威胁商业银行的风险，比如商业银行金融科技信息系统发生故障，进而影响到整个商业银行的业务正常，会给商业银行带去错误信息，还会给客户带来损失。商业银行金融科技应用所带来的技术风险还有金融科技产品设计本身存在的缺陷，导致银行金融业务计算失误，降低客户对商业银行的信任。从深层次而言，现代化的商业银行金融科技应用对大数据分析技术和云计算等新型的信息技术应用广泛，还会发生商业银行金融信息破坏、修改以及泄露风险。一旦商业银行技术保护的能力不足以进行风险的防范和应对，所造成的损失是无法估计的。商业银行金融科技应用所带来的技术风险主要来源于硬件设备以及软件两个方面，商业银行要对自身的实际情况调查清楚避免因为不成熟的硬件设备以及市场适应性不强的技术给商业银行引发风险问题。

1.2 我国商业银行金融科技应用带来的信息风险

我国商业银行金融科技应用所带来的信息风险是指在商业银行金融信息共享信息的过程中，由于信息的不对称以及严重的信息污染现象导致信息的不准确、滞后以及其他负面影响的发生。在商业银行中保存着许多客户的财务信息，因此一旦金融科技应用在信息采集过程中发生故障，对于商业银行以及金融客户而言都是非常危险的。因此商业银行金融科技应用所带来的信息风险是非常严重的，涉及商业银行运营客户的隐私信息，现代化的商业银行每天的金融业务信息数量是非常巨大的，并且金融科技应用信息技术本身并不成熟，信息风险成为商业银行最容易发生的风险问题。信息风险还分为完整性风险、存取风险以及获得性风险，数据信息在商业银行中具有举足轻重的地位，商业银行要对金融业务中的数据信息进行实时的动态监控和数据备份工作，以便能够做好风险的防范问题。

1.3 我国商业银行金融科技应用带来的信用风险

商业银行本身存在的主要是信用风险，商业银行金融科技应用使得银行的金融业务常常在网络上发生，并且现代支付手段也发生了巨大改变。商业银行网络贷款业务以及移动支付的业务既是商业银行可持续发展的重要手段，又是引发信用风险的因素之一。虽然商业银行的网络金融业务拓展的客户数量巨大，但是巨大的业务量导致商业银行无暇顾及，常常发生隐私泄露或者服务不达标等问题，引发客户的不满，现阶段商业银行金融科技应用所带来的信任风险会成为降低商业银行用户的信任度和获得感。

2、中国商业银行金融科技应用风险的防范策略

2.1 完善金融科技应用体系，解决商业银行主要矛盾

商业银行重视防范和解决金融科技应用带来的技术风险，就要从银行内部入手，即建立完善金融科技应用体系的技术组织，使其成为技术创新和风险防范及应对的重要力量。另外，商业银行的主要矛盾在于选择适合的金融科技创新技术，不能够只开发创新一项金融科技应用，更要针对商业银行现阶段的实际情况进行金融科学技术的组合开发创新，降低商业银行整体的技术风险。对于商业银行金融科技应用所带来的技术风险，商业银行还要健全和完善金融科技研究的风险预警体系，以便帮助商业银行能够及时发现技术开发以及应用过程中的风险因素。另外，商业银行要针对自身的技术风险制定针对性的技术治理制度，还要加强对金融科技技术开发应用的动态监督。

2.2 增加风险防范应对规划，制定金融风险评价标准

商业银行金融科技应用发展新兴技术是必然趋势，我们既要承认商业银行增加金融科技应用会带来信息风险、信用风险以及法律政策风险等，又要增加商业银行的风险防范和应对计划。风险防范和应对计划具有积极意义，其能够成为商业银行提升风险应对技术水平及金融科技应用水平的重要措施。其中，我国商业银行会提升互联网和计算机信息技术的硬件水平，增强商业银行金融科技应用中硬件设备安全防御的能力，还会发展金融科技软件信息技术，因此增加商业银行风险防范应对规划成为提高商业银行应对金融科技应用风险的关键性措施。商业银行还要制定统一、规范的风险评价标准，以便商业银行在防范金融科技应用风险的过程中具备指导意义和参考意义的风险评价标准。商业银行也会根据金融科技应用风险评价标准制定有效的防范措施。

2.3 强化金融风险研究工作，动态监管金融科技应用

商业银行要对金融科技应用进行深入的研究工作，以便能够对自身的金融科技应用有一个深刻理解，也能够针对自身金融科技应用制定风险模型，优化金融科技风险防范措施，提高商业银行风险防范的质量和效率。商业银行还需要强化自身的监管程序，对金融科技应用的过程进行动态的监管，获取更健康的金融科技应用。商业银行要利用人工智能信息技术优化自身的监管质量和效率，提高商业银行监管金融科技应用风险的效率。

2.4 优化商业银行风险防范技术，强化风险管控力度

商业银行优化风险防范技术要从事前准备、事中隔断、事后反思等方式入手，还要组织专门的人员对商业银行金融科技应用的过程进行全过程、全事件的监控，既能够追溯商业银行金融科技应用风险的来源，也能够有效防范风险的发生。商业银行要强化金融科技应用风险管控的力度，比如利用第三方监管，制定规范的管理规范等。面对工作量巨大的商业银行金融科技应用数据，不能仅仅依靠人工的方式进行管控，必须利用先进的新兴技术进行管控。商业银行要定期对金融科技应用进行风险评价，及时发现金融科技潜在的风险。商业银行要建立日常风险管控机制，从而形成良好的风险管控秩序。

结语：综上所述，商业银行中金融科技应用所带来的风险给予了商业银行技术挑战，也给予了商业银行提高防范技术和金融科技技术的机会。商业银行要更好的防范金融科技应用风险就要对银行的制度、管控力度以及人员进行发展提高，既要重视信息技术的创新防范，也要重视防控措施的优化。我相信未来商业银行的金融科技能够健康的发展，商业银行也能够具备足够的能力防范风险的发生，促进商业银行的可持续发展。

参考文献：

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