保险直播营销模式的财务管理分析

保险直播营销模式的财务管理分析

魏明慧

兰州财经大学

摘要：近十年来，在数字化与经济相结合的时代，互联网保险逐渐兴起，在我国有大量的保险公司从事互联网保险业务。如今网络直播行业随生活潮流愈发广泛，通过直播营销保险产品更是一个新兴的领域，为保险产品的销售方式带来了创新。随之而来保险业领域也迎来了挑战。本文通过探究保险直播模式在财务管理方面的优势以及风险，揭露了保险直播营销模式存在的问题，并合理的为保险直播营销模式提出财务意见。

关键词：保险直播 财务管理 风险管理

一、研究背景

随着数字化经济时代的到来，互联网保险逐渐兴起。而直播带货作为新兴的商业模式，已经吸引了大量的用户，也成为了保险行业的重要营销手段。据统计，我国网络直播用户规模庞大，电商直播用户的占比也持续增长，为保险直播带货提供了良好的市场环境和用户基础。保险作为金融产品，通过直播带货的方式更好地触达和服务消费者。保险直播带货具有庞大的市场规模和用户基础，呈现出垂直化、专业化的趋势。直播带货为保险行业提供了更广泛的触达用户的渠道，有助于提升保险产品的知名度和销售量。而且，直播带货的互动性、真实性和用户粘性使得其成为保险行业的重要营销手段。

二、保险直播营销模式的财务管理分析

（一）从财务管理角度研究保险直播营销模式的优势

1、成本方面。保险直播带货的营销模式可以降低成本。传统的保险销售和咨询需要大量的人力投入，而保险直播带货通过小范围的团队即可实现大规模的覆盖，减少了人力成本。另一方面，直播平台为保险公司提供了一个全新的、低成本的营销渠道，相比传统的广告投放和线下活动，其成本更低。

2、效率方面。直播平台支持多人同时在线互动，可以实时解答疑问，提高销售转化率。通过直播平台的多人互动和实时数据统计功能，保险公司能够更好地了解受众需求，及时调整营销策略，提高销售转化率。保险直播这种营销模式可以扩大销售范围，可以突破地域和时间的限制，将保险产品推广到更广泛的受众群体中，扩大保险销售的覆盖范围和渗透率。

3、资金管理方面。保险直播带货的营销模式可以加快资金回流。直播带货可以快速实现销售并回款，有助于保险公司改善现金流状况，提高资金利用效率。

4、投资回报方面。保险直播带货的营销模式有助于提高保险公司的投资回报率。通过直播带货带来的销售收入增长，保险公司可以将资金用于更有利可图的投资项目，提高投资回报率。

5、提高收入。直播带货是保险行业数字化转型的一个重要方向，有助于保险公司实现线上线下的融合，提升整体运营效率，有助于提高保险公司的收入。

（二）保险直播带货面临的财务风险

1、资金流动风险。保险直播带货虽然能够减少一定的线下营销成本，但需要投入大量的资金用于平台推广、主播签约、直播内容制作等，这些成本可能会导致公司资金流动性紧张。除此之外，由于直播带货的特性，消费者可能在冲动之下购买保险产品，但随后发现产品不符合自身需求而要求退款或退货。这将导致公司面临资金回流的风险，并可能增加公司的运营成本。

2、合规风险。如果公司未能严格遵守相关监管要求，将面临罚款、声誉损失等风险。而且直播带货涉及的收入和支出需要依法纳税。如果公司未能正确计算和缴纳税款，将面临税务风险，包括被税务机关追缴税款、罚款等。

3、利润分配不平衡。总所周知，保险直播需要雇佣主播和请专业的老师。主播和直播平台通常会从直播带货的销售额中抽取一定比例的分成。这意味着保险公司需要支付额外的费用给主播和平台，进一步压缩了利润空间。特别是当主播的带货效果不理想时，公司可能面临高昂的分成费用与低销售额之间的不平衡。

4、没有严格履行法律法规造成的财务损失

在某些保险直播营销中，一些不专业的主播像消费者做出承诺利润的行为，严重违反了法律法规，也违反了创立保险直播营销模式的初衷。

（三）保险直播带货面临的其他风险

直播作为一种具有强大传播力和渗透力的营销方式，在触达海量客户资源以及通过大数据分析精准定位保险需求方面，具有显著优势。因此，保险机构和保险中介机构都纷纷投身于直播平台的业务拓展之中。然而，这种新兴的销售模式也伴随着一系列风险隐患，如误导性销售、服务能力不足、信息泄露以及保险行业形象受损等问题。

相较于一般商品，保险产品的复杂性更高，但保险直播的准入门槛却相对较低，导致主播的专业素养参差不齐。在直播中，无论是讲解保险知识还是推荐保险产品，都存在着“博眼球”的现象，这加剧了供需双方的信息不对称，使得消费者可能购买到并非自己真正需要的保险产品，从而增加了理赔纠纷的风险。

地方监管部门已指出，金融直播营销的主体混乱，存在潜在的诈骗风险。一些无相关资质的直播主体擅自开展金融产品直播营销，涉嫌非法或超范围进行金融营销宣传活动。部分主播并非金融专业人士，却自诩为“理财专家”或“保险专家”，对金融产品进行不当解读和类比，误导消费者。

三、针对保险直播带货的营销模式的财务管理

（一）规范财务数据来源

要做到规范财务数据来源，直播带货产生的所有财务数据必须确保真实、可靠，不得存在任何虚假或误导性的信息。另外，对于数据的收集和整理也是十分重要的，要建立专门的财务数据收集与整理系统，确保所有与直播带货相关的财务数据都能被准确、及时地记录和整理。

（二）科学制定财务预算

科学、合理的指定财务预算是十分重要的。首先，要确保历史数据的真实性，再利用直播带货的历史销售数据，结合市场趋势和预测，制定科学的财务预算。然后要制定合理的预案，以备随时做出预算调整。在直播带货过程中，要根据实际情况和市场变化，及时调整财务预算，确保预算的准确性和实用性。

（三）建立完善的资金管理制度

完善的资金管理制度包括资金募集、资金使用、资金监督三个方面。针对保险直播营销模式的资金募集，要明确资金募集的渠道和方式，确保直播带货所需资金能够及时、足额地筹集到位。针对于资金使用，要建立严格的资金使用制度，确保直播带货资金用于合规、有效的营销活动和运营支持。在保险直播营销模式的资金监督方面，要加强对直播带货资金的监督和管理，防止资金被挪用或滥用。

（四）加强内部控制和风险管理

保险公司的内部控制，是指保险机构的内部从业人员要履行自己的职责，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险。建立健全的内部控制体系，可以确保直播带货的财务活动符合公司的财务制度和相关法律法规，监控直播带货过程中可能出现的财务风险，制定相应的风险应对措施。

（五）提升财务管理效率和透明度

当今是数字化经济时代，为保险财务管理效率的提升提供了便利的工具。保险公司可以运用先进的财务管理软件和技术，提升财务管理的效率和准确性。除此之外，还要定期向管理层和相关部门报告直播带货的财务情况和绩效表现，提高财务管理的透明度。

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