企业金融创新与融资方式研究

  企业金融创新与融资方式研究

彭聪

宜宾农村商业银行  644000

摘要：随着全球经济一体化的加速和金融市场的日益复杂化，企业金融创新已成为推动经济发展的重要力量。本文旨在探讨企业金融创新的动因、表现形式及其对融资方式的影响，进而提出优化企业融资策略的建议。通过分析不同融资方式的优缺点及适用条件，为企业选择合适的融资路径提供参考。

关键词：企业金融创新；融资方式

引言

金融创新是金融机构和金融市场在制度、产品、技术等方面的变革和创新过程。它不仅能够提升金融服务效率和质量，还能有效缓解企业融资难问题，促进经济可持续发展。当前，企业在面对激烈的市场竞争时，如何通过金融创新拓宽融资渠道、降低融资成本成为亟待解决的问题。

1企业金融创新的动因分析

1.1盈利动机的驱使

金融创新最直接的动力来源于对利润的追求。传统金融产品和服务难以满足市场多元化需求，迫使金融机构和企业不断探索新的业务模式和产品形态以吸引客户，提高盈利能力。

1.2银行监管的挑战

严格的银行监管政策限制了金融机构的业务范围和利润空间，促使它们通过金融创新规避管制，寻求新的发展机会。同时，监管与创新的博弈也推动了金融监管体系的不断完善。

1.3技术进步的推动

信息技术的飞速发展为金融创新提供了强大的技术支持。大数据、云计算、人工智能等技术的应用使得金融产品和服务更加智能化、个性化，降低了交易成本，提高了服务效率。

2企业金融创新与融资方式

2.1提高金融风险感知力，强化金融风险防控意识

首先，企业管理层要明确金融风险管理的价值，意识到科学健全的金融风险管理，是保证企业的稳定运行和持续性发展的重要举措。面临复杂的市场竞争环境，我国金融企业要在国内外市场竞争中站稳脚跟，管理层就需要意识到加强金融风险管理的意义，以及掌握应对方法。其中，作为企业的管理层和决策层，需要掌握金融市场的发展规律，实现对市场经济的有效判断，借助充分的金融理论知识、依据有关规定及灵活运用金融风险管理工具，实现对金融风险的预警和精准诊断，以此来规避金融风险，降低金融风险，减少企业财产损失，促进企业的稳定发展。其次，企业应逐步通过加强金融风险管理，来提升自身的决策水平。从而提升其自身的竞争力，实现对金融风险的预防，以及对经营活动风险的精准预判，使得决策过程和最终发展战略更为科学合理。才利于企业进一步参与市场竞争，能够更好地适应市场的发展，有能力实现创新，从而使企业获得更高的经济效益，实现高质量发展。最后，企业对待金融风险，要做好提前预防，对此企业管理层在明确发展规划的基础上，强化风险控制意识，对待可能产生金融风险，做到提前预防、预测。为保证企业的经济效益，企业管理层要逐步完善风险控制体系，通过该体系的运行，来提高企业自身对金融风险的感知力，对此需要企业明确职责划分，建立科学的金融风险管理部门，实现对内部各部门的统筹规划，确保金融风险管理制度的落实，以及金融风险管理工作的有序推进。同时应该与第三方机构建立合作关系获取专业的指导和帮助，并积极借鉴大型企业的金融风险管理模式和经验，构建符合自身发展要求的金融风险管理模式。

2.2提升企业金融管理人员的专业水平

为确保金融风险管理体系的有效运行，各项管理机制的有效落实。就需要建立一支高素质、高水平的专业化团队。对此企业需要加大人员培育和培训力度，科学制定招聘计划和用人制度。首先，通过定期的交流、培训、学习等活动，能够提高在岗人员的综合素质。同时，注重复合型人才的引进用于团队的管理。还要注重技术人员的引进，加强企业的信息化建设，借助信息化技术手段，实现对数据的采集、分析、整合等，保证行业数据的真实性可靠性，提高金融风险识别评估的效率和质量。在具体用人方面，企业管理层要结合在岗人员的需求、能力、个人职业规划等，建立科学的用人制度。尤其是针对风险管理人员要完善其晋升渠道，才能留住优秀人员，使其能在企业的发展中发光发热，奉献自我。其次，要与基层建立有效的沟通渠道，积极听取员工的意见和建议，并建立科学的奖惩机制和举报机制，才能更好地约束员工的行为，对于不遵守行为准则的员工，其他人员可以举报，企业将严肃处理，同时还要给予举报人员一定的物质奖励，以此来激发员工的工作积极性。再次，将薪酬体系与风险管理效果挂钩，针对在岗人员在风险管理工作中的表现进行记录和评定，对优秀员工应及时嘉奖，并提高其薪资待遇，才能让基层员工主动配合各项金融风险管理工作的执行和落实，使员工能主动发现企业面临的风险问题和风险点，能够及时向管理层反馈，以此减少金融风险对企业发展造成的影响。最后，企业应建立金融风险管理文化，可以从行为准则、人文理念、企业发展方向等方面开展对在岗人员进行文化教育和培训，增强在岗人员的责任意识和职责意识，让在岗员工意识到自己是风险管理工作的实际参与者，应严格依照各项标准和制度开展工作。

2.3企业融资方式

企业融资方式是指企业筹集资金的具体途径和方法。根据资金来源的不同，可以将企业融资方式分为债务性融资和权益性融资两大类。以下是几种常见的企业融资方式：（1）银行贷款：银行是企业最主要的融资渠道之一。按资金性质可分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。银行会根据企业的经营状况、信用记录等因素来决定是否提供贷款以及贷款的额度和利率。（2）发行债券：企业通过发行债券向公众或特定投资者募集资金。债券持有人有权按期收回约定的本息但不参与企业的经营管理。相比银行贷款，发行债券的融资规模更大且期限更长但也需要承担较高的利息支出和还本压力。（3）股票融资：企业通过发行股票筹集资金并出让部分所有权给投资者。股票融资的优点在于无需偿还本金且没有固定的利息负担但也可能导致股权稀释和控制权分散等问题。此外随着资本市场的不断发展和完善越来越多的企业选择通过IPO（首次公开募股）、再融资等方式进入股票市场进行融资。（4）融资租赁：一种集融资与融物于一体的新型融资方式。出租人根据承租人的请求购买设备并将其租赁给承租人使用承租人需支付租金以获取设备的使用权。融资租赁有助于缓解企业一次性购买设备的资金压力并提高资金使用效率。（5）其他融资方式：除了上述几种常见的融资方式外还有一些其他的融资方式可供选择如风险投资、私募股权投资、资产证券化等。这些融资方式各有特点适用于不同规模和类型的企业在不同阶段的资金需求。

结语

企业金融创新是推动经济发展的重要动力之一。通过产品创新、服务模式创新和组织架构创新等手段企业可以不断拓宽融资渠道降低融资成本并提高自身的竞争力。未来随着技术的不断进步和金融市场的日益完善企业金融创新将呈现出更加多样化和复杂化的趋势。因此企业需要保持敏锐的市场洞察力和创新意识不断优化融资策略以实现可持续发展目标。

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