农村专业合作社发展中的金融支持问题探析

农村专业合作社发展中的金融支持问题探析

魏春苹

（山东省招远市委党校，山东 招远 265400）

摘要：农村专业合作社是一种新型的农村协作经济组织，在推动乡村振兴、发展“三农”经济、促进农民实现小康生活方面发挥着重要作用。在其建设的同时，也存在着财政扶持、风险预防等不足。因此，如何正确地选择财政扶持方式，是处理农村专业合作组织现实问题的重点所在。

关键词：农村；专业合作社；金融支持

农村专业合作组织是我国农村地区的金融合作组织。作为农民改革运营的一种主要方式，对促进农村地区腾飞，促进农民共同富裕具有举足轻重的意义。但是，由于种种原因，目前我国的财政业务还不够全面，迫切需要在机制层面上推进财政业务的变革，为专业合作社的进展寻找一条新的路径。

一、农村专业合作社发展中取得的成效

当前，山东招远市已经在工商管理部门登记了2876个不同类型的农村专业合作组织，已拥有超过5万多名成员。同时，还吸引了10万户农民。2023年，全市农村专业合作组织营利达25亿元，每户人口平均收入约一万元，较非农村专业合作组织成员增加1200元。

一是农村专业合作组织的覆盖范围日益扩大。通过调研发现，农民的协作理念有了很大的提升，越来越多的人希望加入合作社。合作社的经营和管理涵盖了水果、农产品等特色产业，它在惠及加入人员的同时，也将周围农民都给鼓动了起来，他们的经营活动都是以合作组织的业务为中心进行的，对于地域经济的发展起到了很大的助力作用。

二是多元化的构成主体。一是从原有的专业协会转变为专业合作组织，多数有较好的根基，具有较强的协作性。二是种植人员或负责人为主的专业协作组织，多数具有较好的带头和组织能力。三是以农业商品化公司为主的专业协作组织，多数是农产品生产和制作的结合体，有较高的市场话语权；四是村民委员会成立的专业协作组织，所有的成员之间互相信任，具有较高的抵御风险的水平[1]。

三是通过财政业务模式的创新，不断提高对专业协作组织的金融支持力度。一是实行小额信用贷款、“线上+线下”精准服务农机装备全产业链模式。到现在为止，我市已经有20个亿元贷款提供给专业协作组织，为各种专业协作组织的兴起与进步提供了有力的支持。二是通过良种产业贷“1+M+N”模式、三农客户“主动授信”模式等多种创新方式，使农民的贷款额度得到了提升，贷款投入速度也大大提升。到现在为止，通过这样的信贷方式，银行已经对农村专业合作组织投入了一亿元的贷款，使各种专业协作组织的领头作用得到进一步加强。三是对农村专业合作组织的信用业务进行了积极的探索。

二、农村专业合作社发展中金融服务的制约因素

一是按揭贷款的保障体系尚不完善，存在着很大的信用风险。许多合作组织，都是出于在政府的扶持下，在工程建设、土地征用等层面获得便利；有些是为了满足国家规定的工作目标而设立的；还有一些是在成立之初因资金不足，在登记之后，社员们又把钱要回来，导致合作组织不按规定进行操作[2]。当前，农业信贷的财政扶持形式较少，与此同时，政府和相关部门也没有为合作组织因外部原因而产生的危险提供科学的扶持策略，在相关支持方式上还不够完善，农业保费优惠力度较小，限制了合作组织获得金融机构贷款的额度。

二是专业合作组织的运行制度不健全，贷款担保水平不强。一是农村专业合作组织的总体发展能力较低。研究表明，目前，全区仅有25%的农村专业合作组织引入和传播了新技能、新种类；6%的家禽加工业处于发展初期阶段；一半以上的公司没有自己的仓库；公司80%以上的商品都是自产自销。二是财政体制不够完善；目前，我国农村专业合作组织普遍存在着财政体制不健全、财政数据不公开等问题。三是大部分的合作组织都没有开设核算户头，有些合作组织的单位代码不齐全，以合作组织的资格从金融机构申请贷款，必须到当地人民银行申请，因为材料不齐全，这对贷款资格造成了一定的限制。

三是风险分担的保障体系不健全，抵御风险的能力不强。一是我国中小企业融资担保制度不健全，融资担保职能不完善。农村专业合作组织是一种新型的经济形态，但目前仍然没有独立的担保机构，因此陷入了“不能保”的困境。二是由于保险公司的缺失，导致了风险的分发制度的缺失。目前，招远市仅有瑞众人寿保险涉足农产品加工业，且经营种类较少，规模不大。三是对企业的损失赔偿不到位，而对企业的赔偿制度还不够完善。目前，我国农村信用社贷款存在较大的风险，无法为农村金融机构处理“三农”问题提供有效的途径。

三、加大金融支持农村专业合作社发展的措施

一是建立实物抵押、股权质押和资金保证三种融资方式，促进三农金融产品的革新。一是在以土地入伙方式的农村专业合作社中，推行各种运营权抵押贷款，如土地流转。二是标杆企业可以通过“公司+合作社+成员”的方式，为成员提出担保[3]。三是在农村专业合作组织中，可以试行以创业领袖为重点的担保。

二是完善多元的政策支持机制，营造健康的财政生态。一是要加速推进农村财政体系的改革。要继续推进农村财政机制的变革，减少民营财政组织的准入标准，加速小额贷款企业和乡镇金融机构等的进驻，建立井然有序、多领域的以

“三农”为导向的财政市场系统，以多样化的竞争为手段，合理配置信用贷款资质的价值。二是加强金融支持。政府对农村专业合作组织、养殖大户的扶持和集体经营的扶持。

三是构建多样化的保险制度，减少农业生产中的风险。一是发展具有重要作用的农业商品化项目保险，以当地政府支持的农业商品化公司及科目为基础，通过延伸行业链，扩大农业保险的辐射范围；二是将政策保险与商业险相结合，以农业保险、家庭意外险、养老险、城乡居民医保等为农户提供一系列的保险产品，为专业合作组织和成员给出全面、多样的险种选项[4]。

参考文献

[1] 任海龙,李俊强,刘嘉俊,等.乡村振兴背景下农民专业合作社发展的金融支持研究[J].乡村科技, 2023, 14(8):44-48.

[2] 李亚岩.发展农民专业合作社 激发农村经济活力[J].农经, 2023,2(7):26-28.

[3] 张丽芬,杨俊 ,张会泽.农民专业合作社助力云南新平乡村振兴发展路径[J].农业工程技术, 2024, 44(11):86.

[4] 杨敏.农民专业合作社在我国农村社会经济发展中的地位和作用[J].农经, 2023,3(1):33-35.

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