数字普惠金融助力中国式农业农村现代化路径探索

数字普惠金融助力中国式农业农村现代化路径探索

李政美

莱芜职业技术学院

摘要:随着信息技术的飞速发展和数字金融的崛起，数字普惠金融作为一种新兴的金融业态，正深刻影响着农业农村现代化的发展路径。本文深入探讨了数字普惠金融如何助力中国式农业农村现代化，分析了其背后的逻辑机制、现实挑战及应对策略。通过案例分析、数据对比等方法，本文揭示了数字普惠金融在提升农业生产效率、优化农村金融资源配置、促进农村产业升级等方面的积极作用。同时，本文也指出了当前数字普惠金融在农村地区发展所面临的问题，如基础设施不足、农民数字素养偏低等，并提出了相应的政策建议。研究发现，数字普惠金融的发展为中国式农业农村现代化提供了新动力，是实现乡村振兴、促进农业高质量发展的有效途径。

关键字:数字普惠金融；中国式农业农村现代化；乡村振兴；农业高质量发展；金融资源配置

一、引言

近年来，中国政府高度重视农业农村现代化，提出了一系列政策措施，旨在推动农业转型升级、农村繁荣发展和农民增收致富。在这个过程中，数字普惠金融作为一种新兴的金融业态，凭借其便捷性、低成本和高效性，为农业农村现代化注入了新的活力。然而，数字普惠金融在农村地区的发展仍面临诸多挑战，需要政府、金融机构和社会各界共同努力，探索适合中国国情的农业农村现代化路径。

二、数字普惠金融的内涵与特点

数字普惠金融是指借助数字技术实现普惠金融目标的一种新型金融业态。它通过互联网、移动通信等现代信息技术手段，将金融服务触达更广泛的农村地区，降低了金融服务的门槛和成本，提高了金融服务的覆盖面和便捷性。数字普惠金融具有以下几个显著特点：

便捷性：数字普惠金融打破了传统金融服务的时空限制，使得农民能够随时随地享受到便捷的金融服务。

低成本：数字技术降低了金融服务的运营成本，使得金融机构能够以更低的成本为农村地区提供金融服务。

高效性：数字技术提高了金融服务的处理速度和效率，使得农民能够更快地获得贷款、支付等金融服务。

三、数字普惠金融助力中国式农业农村现代化的路径

（一）提升农业生产效率

数字普惠金融通过为农业生产提供精准的金融服务，助力农业生产效率的提升。例如，金融机构可以利用大数据、人工智能等技术手段，对农业生产数据进行深度挖掘和分析，为农民提供定制化的金融服务方案。这些方案可以帮助农民优化种植结构、提高产量和品质，从而降低生产成本，提高农业生产效率。

（二）优化农村金融资源配置

数字普惠金融通过优化农村金融资源配置，促进了农村经济的发展。传统农村金融服务模式由于触达范围有限、效率低等缺点的存在，已无法满足现代农业发展的融资需求。而数字普惠金融则凭借其低成本、高效率的特点，为农村地区提供了更多的融资渠道和金融服务。这有助于缓解农村地区资金短缺的问题，促进农村经济的发展和繁荣。

（三）促进农村产业升级

数字普惠金融通过为农村产业提供创新性的金融服务，促进了农村产业的升级和转型。金融机构可以利用数字技术为农村产业提供定制化的金融解决方案，支持农村产业向高端化、智能化方向发展。同时，数字普惠金融还可以为农村产业提供多元化的金融服务，如供应链金融、绿色金融等，助力农村产业实现可持续发展。

四、数字普惠金融在农村地区发展面临的挑战

（一）基础设施不足

尽管近年来农村地区的基础设施建设取得了显著进展，但仍有部分偏远地区存在基础设施不足的问题。这些地区由于网络覆盖不全、智能终端设备缺乏等原因，难以享受到数字普惠金融带来的便利。

（二）农民数字素养偏低

由于农村地区居民受教育程度整体偏低，接受外界新生事物的能力也相对欠缺。因此，农民对于数字普惠金融的认知和理解程度有限，难以充分利用其提供的金融服务。这在一定程度上制约了数字普惠金融在农村地区的推广和应用。

（三）金融风险防控难度大

数字普惠金融在农村地区的发展面临着较大的金融风险防控难度。由于农村地区金融生态环境相对脆弱，金融机构在提供金融服务时需要承担较高的风险成本。同时，农民对于金融风险的认知和防范能力有限，容易陷入金融诈骗等风险事件中。

五、数字普惠金融助力中国式农业农村现代化的策略

1.强化数字普惠金融供给的多样性与创新性

数字普惠金融通过利用互联网、大数据、云计算等现代信息技术手段，为广大农村地区和小微企业提供高效、便捷、低成本的金融服务。为实现中国式农业农村现代化，首先需要强化数字普惠金融供给的多样性与创新性。金融机构应积极推进数字化转型，开发适合农业农村特点的金融产品和服务，如“闪贷”“安心贷”等，以满足农村新业态产业的金融需求。此外，应创新融资模式，如“村镇+农业企业+银行”等，通过无感授信，化解农村产业发展中融资难、融资贵的问题。

2.推进乡村信用体系建设与金融资源优化配置

数字普惠金融的发展离不开良好的信用基础。推进乡村信用体系建设，建立农户和企业的信用档案，利用大数据智能分析，精准评估信用等级，逐步优化乡村金融信用评估制度体系。这不仅可以提升金融服务的效率，还能培育农民的守约意识和诚信美德，促进乡风文明建设。同时，通过金融资源的科学调配，优化资源配置格局，推动产业结构升级，助力乡村产业兴旺。

3.深化农村金融供给侧结构性改革

深化农村金融供给侧结构性改革，是数字普惠金融助力农业农村现代化的重要途径。应创新农村金融的多样化服务，满足农村新业态产业的金融需求，推动农村金融服务的持续性改革。通过政策激励，引导金融机构拓展涉农信贷抵质押范围，优化贷款审批流程，降低农户获取金融服务的门槛，激发农村市场的活力，促进农村经济的持续发展。

4.加强金融政策体系建设与风险防控

金融政策体系的建设是数字普惠金融稳健发展的保障。应加强金融政策体系的顶层设计，制定和完善数字普惠金融发展的相关政策法规，为数字普惠金融提供法律支持和政策保障。同时，加强金融风险防控，利用大数据、云计算等技术手段，实现对金融风险的有效识别和管理，降低金融风险，增强数字普惠金融的稳定性和可持续性。

5.推动金融机构数字化转型升级

金融机构的数字化转型升级是提升金融服务质量和效率的关键。应加快推进金融机构的数字化建设，提升数字化服务水平，实现金融服务的智能化、便捷化。通过移动支付、网络借贷等方式，解决农民生产资金问题，提高农业生产效益。同时，通过电子商务等平台，拓宽农产品销售渠道，增加农民收入来源，促进农村经济的转型升级。

七、结论与展望

本文深入探讨了数字普惠金融如何助力中国式农业农村现代化的发展路径。通过分析数字普惠金融的内涵与特点、助力路径以及面临的挑战和应对策略等方面内容，本文揭示了数字普惠金融在农业农村现代化中的重要作用和巨大潜力。未来，随着数字技术的不断发展和普及以及政府政策的持续支持，数字普惠金融将在农村地区发挥更加重要的作用。它将为农民提供更加便捷、高效、安全的金融服务，助力农业生产效率的提升和农村经济的发展繁荣。同时，政府和社会各界也应继续加强对数字普惠金融的研究和推广力度，不断完善相关政策和制度环境，为数字普惠金融在农村地区的持续健康发展提供有力保障。

参考文献

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